AIA Smart Select Unit Linked ดีไหม ข้อดีข้อเสีย
- อัปเดตล่าสุด
- ข้อมูล ณ วันที่
สรุปสั้น
AIA Smart Select (Unit Linked) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนที่ชำระเบี้ยรายงวด คุ้มครองถึงอายุ 99 ปีหรือเท่าที่มูลค่าบัญชียังพอหักค่าใช้จ่าย เบี้ยหลักขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี จุดที่ต้องดูให้ดีคือค่าใช้จ่ายที่หักจากเบี้ยหลักช่วงต้น (50% ในการชำระครั้งที่ 1 ลดเหลือ 0% ตั้งแต่การชำระครั้งที่ 5 สำหรับคนจ่ายรายปี) และค่าธรรมเนียมถอน 50% ในช่วงสองปีแรก ข้อมูลตามโบรชัวร์ 01/2026 ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
เว็บนี้เป็นเว็บของตัวแทน AIA ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA ตัวเลขในหน้านี้อ้างจากเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 อัตราและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนได้ ก่อนตัดสินใจควรเปิดเอกสารต้นทางที่ลิงก์ไว้ท้ายหน้า
AIA Smart Select (Unit Linked) คืออะไร และเหมาะกับใคร
AIA Smart Select (Unit Linked) (เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์)) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน ผู้ซื้อชำระเบี้ยเป็นรายงวด ส่วนหนึ่งของเบี้ยถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้ซื้อเลือก ขายผ่านตัวแทน (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) รับประกันอายุ 15 วันถึง 70 ปี ทุนประกัน 200,000 ถึง 9,999,999 บาท
คำว่า Unit Linked แปลง่ายๆ ว่า เงินส่วนหนึ่งของคุณไปอยู่ในกองทุน มูลค่าจึงขึ้นลงตามราคาหน่วยลงทุน ไม่ได้คงที่ ส่วน "มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน" คือมูลค่าเงินลงทุนในกรมธรรม์ ถ้าขายหน่วยลงทุนคืน ณ วันนั้น และ "ทุนประกัน" คือจำนวนเงินความคุ้มครองชีวิตที่ตกลงกันไว้
ความคุ้มครองอยู่ถึงอายุ 99 ปี แต่มีเงื่อนไขว่ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนต้องยังพอหักค่าใช้จ่ายตามตารางค่าธรรมเนียม ถ้ามูลค่านี้หมด กรมธรรม์อาจสิ้นผล เรื่องนี้ขยายต่อในหัวข้อถอนเงินและกรมธรรม์สิ้นผล
AIA มีหน้าแบบประกัน AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) ที่ระบุทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ตารางค่าธรรมเนียมในเอกสารสาธารณะเหมือนแบบนี้ ดูหัวข้อเปรียบเทียบด้านล่าง
AIA Smart Select (Unit Linked) จ่ายเบี้ยอย่างไร และได้ความคุ้มครองอะไร
AIA Smart Select (Unit Linked) ให้ชำระเบี้ยหลักรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน เบี้ยหลักขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตคือทุนประกันของเบี้ยหลัก บวกมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ที่มา: หน้าแบบประกัน AIA และโบรชัวร์ 01/2026 ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
เบี้ยที่จ่ายได้
- เบี้ยหลัก ขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี
- เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษแบบประจำ (RTU) จ่ายพร้อมเบี้ยหลัก ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด และไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยหลัก
- เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษแบบไม่ประจำ (ATU) จ่ายพร้อมเบี้ยหลัก ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
ทุนประกัน กำหนดเองและปรับได้ตามหลักเกณฑ์บริษัท ต้องไม่ต่ำกว่า 5 เท่าของเบี้ยหลัก เช่น เบี้ยหลักปีละ 100,000 บาท ทุนประกันต้องอย่างน้อย 500,000 บาท
หน้าแบบประกันของ AIA มีหมายเหตุท้ายหน้าว่า ทุนประกันสูงสุดคือ 60 เท่าของเบี้ยหลัก สำหรับผู้ที่อายุ 15 วันถึง 30 ปีและสุขภาพมาตรฐาน หมายเหตุนี้ไม่ได้อยู่ในโบรชัวร์ และจากการอ่านหน้าเว็บ ผมยังไม่แน่ใจว่าใช้กับแบบนี้โดยตรงหรือไม่ จึงไม่นำมาเป็นเงื่อนไขของแบบนี้ ถ้าคุณอยู่ในช่วงอายุนี้ ควรให้ AIA ยืนยันก่อน
โบนัสเบี้ยหลัก โบรชัวร์ระบุว่าได้ 2% เมื่อชำระเบี้ยหลักรายปีงวดที่ 10 ถึง 19 และ 5% เมื่อชำระงวดที่ 20 เป็นต้นไป โดยต้องไม่เคยลดเบี้ยหลักและไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ ส่วนหน้าแบบประกันบน aia.co.th เขียนเพิ่มอีกเงื่อนไขว่าต้องชำระเบี้ยหลักครบทุกงวดด้วย (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
โบนัสพิเศษยามเกษียณ หน้าเว็บของ AIA มีหมายเหตุกล่าวถึงโบนัสนี้ โดยระบุเงื่อนไขว่า ผู้เอาประกันต้องอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ กรมธรรม์มีผลอย่างน้อย 10 ปี ชำระเบี้ยหลักอย่างน้อย 10 ปี และไม่จ่ายในช่วงหยุดพักชำระเบี้ย แต่ทั้งหน้าเว็บและโบรชัวร์ที่ผมตรวจ ไม่ได้ระบุอัตราของโบนัสนี้ ผมจึงไม่ใส่ตัวเลขและไม่ควรนับเป็นผลประโยชน์ในการวางแผน จนกว่าจะได้เอกสารยืนยันจาก AIA
สิ่งที่ไม่คุ้มครอง ตามหน้าแบบประกัน ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
ผลประโยชน์เมื่อครบกำหนด ได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันครบกำหนด ไม่มีเงินคืนรายงวด
ความยืดหยุ่นและบริการอื่น เพิ่มหรือลดความคุ้มครอง เพิ่มหรือถอนเงินออม และหยุดพักชำระเบี้ยได้ ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด มีบริการถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA) แนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP
ภาษี ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย (COI) นำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
AIA Smart Select (Unit Linked) มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง
AIA Smart Select (Unit Linked) มีค่าธรรมเนียมหลัก 4 กลุ่ม คือ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยที่หักจากเบี้ยหลัก (50% ในการชำระครั้งที่ 1 ลดเหลือ 0% ตั้งแต่การชำระครั้งที่ 5 สำหรับคนจ่ายรายปี) ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี ค่าการประกันภัย (COI) และค่าถอน 50% ในช่วงต้น ตารางนี้อ้างจากโบรชัวร์ รุ่น SU0215439 - 01/2026 และ Sales Sheet รุ่น 03/2024 เป็นอัตราปัจจุบัน ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569
| ค่าธรรมเนียม | อัตรา | เงื่อนไข |
|---|---|---|
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (หักจากเบี้ยหลักทุกครั้งที่ได้รับชำระ) | นับตามครั้งที่ชำระ เบี้ยรายปี: ครั้งที่ 1 หัก 50% · ครั้งที่ 2 หัก 40% · ครั้งที่ 3 หัก 25% · ครั้งที่ 4 หัก 10% · ครั้งที่ 5 เป็นต้นไป 0% | อัตรา 50 / 40 / 25 / 10 / 0% ตามลำดับ ใช้กับครั้งที่ชำระดังนี้ ราย 6 เดือน ครั้งที่ 1–2 / 3–4 / 5–6 / 7–8 / 9 เป็นต้นไป ราย 3 เดือน ครั้งที่ 1–4 / 5–8 / 9–12 / 13–16 / 17 เป็นต้นไป รายเดือน ครั้งที่ 1–12 / 13–24 / 25–36 / 37–48 / 49 เป็นต้นไป |
| ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ | 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ | หักทุกครั้งที่ได้รับชำระ |
| ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | 0.7% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ประมาณ 0.058% ต่อเดือน) | หักรายเดือนโดยขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เดือนแรกหักจากเบี้ยก่อนนำไปลงทุน |
| ค่าการประกันภัย (COI) | โบรชัวร์ไม่ระบุอัตรา ใช้อัตราที่นายทะเบียนเห็นชอบ คำนวณจากจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ (เท่ากับทุนประกันของเบี้ยหลัก) ขึ้นกับเพศ อายุ และทุน | หักรายเดือนโดยขายคืนหน่วยลงทุน อัตรารายปีเปลี่ยนได้ แต่ไม่เกินอัตราสูงสุดที่ได้รับความเห็นชอบ |
| ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน เวนคืน หรือเวนคืนอัตโนมัติ | 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน | ไม่คิดถ้ากรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปีและชำระเบี้ยหลักครบ: รายปี 2 งวด / ราย 6 เดือน 4 งวด / ราย 3 เดือน 8 งวด / รายเดือน 24 งวด ไม่คิดค่าถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ |
| ค่าสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม | ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง |
| ค่าต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มีค่าธรรมเนียม | |
| ใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงิน | ฟรีเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท |
บริษัทสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียม แต่ไม่เกินอัตราตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 1 เดือน ตารางที่ผมอ่านเป็นอัตราปัจจุบัน ผมไม่พบอัตราสูงสุดที่กรมธรรม์อนุญาต
ค่าธรรมเนียมทั้งหมดข้างบนเป็นของกรมธรรม์ ยังมีค่าธรรมเนียมของกองทุนรวมที่เลือกอีกชั้นหนึ่ง ซึ่งอยู่ในหน้าของแต่ละกองทุน ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
ตัวอย่างเป็นจำนวนเงิน เป็นการคำนวณของผู้เขียนจากอัตราในโบรชัวร์ ไม่ได้สมมติผลตอบแทน สมมติจ่ายเบี้ยหลักรายปี ปีละ 100,000 บาท:
| ปีกรมธรรม์ | อัตราที่หัก | ค่าใช้จ่ายที่หักจากเบี้ยหลัก |
|---|---|---|
| ปีที่ 1 | 50% | 50,000 บาท |
| ปีที่ 2 | 40% | 40,000 บาท |
| ปีที่ 3 | 25% | 25,000 บาท |
| ปีที่ 4 | 10% | 10,000 บาท |
| ปีที่ 5 เป็นต้นไป | 0% | 0 บาท |
รวม 4 ปีแรกหัก 125,000 บาท จากเบี้ยที่จ่าย 400,000 บาท ถ้าจ่ายขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี ค่าใช้จ่ายปีแรกคือ 15,000 บาท
ตัวเลขนี้ยังไม่รวมค่าบริหารกรมธรรม์และ COI ตัวอย่างค่าบริหาร: ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับ 1,000,000 บาท ค่าบริหาร 0.7% ต่อปีคือ 7,000 บาทต่อปี (ตัวเลขสมมติเพื่อคำนวณ ไม่ใช่การคาดการณ์ว่าบัญชีจะมีมูลค่าเท่านี้) ส่วนเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ 100,000 บาท ถูกหัก 1.5% เท่ากับ 1,500 บาท
AIA Smart Select (Unit Linked) เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้
โบรชัวร์ AIA Smart Select (Unit Linked) รุ่น 01/2026 ระบุบริการ AIA InvestPro ที่ให้เลือกลงทุนในกองทุนเดียวจากกลุ่ม AIA Asset Allocation Funds 8 กอง ซึ่ง AIA ปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ หรือเลือกลงทุนเองจากรายชื่อกองทุนภายใต้กรมธรรม์ ของ บลจ. เอไอเอ (ประเทศไทย) จำกัด ตามที่หน้าแบบประกันระบุ
| กองทุน | จุดเน้นการลงทุน | ระดับความเสี่ยง (1–8) |
|---|---|---|
| AIA Conventional Allocation Fund (AIA-TCA) | เน้นในประเทศ | 5 |
| AIA Moderate Allocation Fund (AIA-TMA) | เน้นในประเทศ | 5 |
| AIA Aggressive Allocation Fund (AIA-TAA) | เน้นในประเทศ | 6 |
| AIA Combined Conventional Allocation Fund (AIA-ICA) | ทั้งในและต่างประเทศ | 5 |
| AIA Combined Moderate Allocation Fund (AIA-IMA) | ทั้งในและต่างประเทศ | 5 |
| AIA Combined Aggressive Allocation Fund (AIA-IAA) | ทั้งในและต่างประเทศ | 6 |
| AIA Global Moderate Strategic Allocation Fund (AIA-GMSH) | เน้นต่างประเทศ | 5 |
| AIA Global Equity Fund (AIA-GEQ) | เน้นต่างประเทศ ตราสารทุน | 6 |
ระดับความเสี่ยงตรงกันทั้งในโบรชัวร์และข้อมูลกองทุนของ บลจ.เอไอเอ ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569 สัดส่วนสินทรัพย์ที่โบรชัวร์แสดงเป็นภาพประกอบ ไม่ใช่สัดส่วนปัจจุบัน ดูสัดส่วนล่าสุดได้จาก fact sheet ในหน้าของแต่ละกองทุน
โบรชัวร์ระบุพันธมิตรผู้บริหารการลงทุนของบริการ InvestPro 7 ราย ได้แก่ BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO และระบุว่าทีมงาน AIA InvestPro มากกว่า 250 คนใน 18 ประเทศ
หน้ารายชื่อกองทุนของ AIA (ช่องทางตัวแทน) มีกองทุนทั้งหมด 24 กอง ณ 13 ตุลาคม 2569 แต่ไม่ได้ระบุว่าแบบประกันใดเลือกกองทุนใดได้ ตารางข้างบนเป็นกองทุนที่โบรชัวร์ระบุชื่อไว้
นอกจาก 8 กองในตารางข้างบน ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่ AIA Smart Select (Unit Linked) เลือกลงทุนได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) การที่กองทุนอยู่ในรายชื่อช่องทางตัวแทน ซึ่งดูได้ที่ หน้ารวมกองทุน จึงไม่ได้แปลว่าแบบนี้เลือกได้ทุกกอง คุณควรยืนยันรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้จริงกับ AIA หรือในเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนตัดสินใจ
ผู้เอาประกันเป็นผู้เลือกกองทุนและรับความเสี่ยงเอง กองทุนรวมเป็นนิติบุคคลแยกจากบริษัทประกัน ซึ่งไม่มีภาระชดเชยผลขาดทุน กองทุนที่ลงทุนต่างประเทศอาจไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด และผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และกรมธรรม์ AIA Smart Select (Unit Linked) สิ้นผลได้อย่างไร
ถอนเงินจาก AIA Smart Select (Unit Linked) ได้ แต่ถ้าถอนส่วนของเบี้ยหลักในช่วงที่ยังไม่พ้นเงื่อนไข จะเสียค่าธรรมเนียม 50% ของมูลค่าที่ถอน และการถอนทำให้มูลค่าบัญชีและผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง รวมถึงอาจทำให้กรมธรรม์สิ้นผลเร็วขึ้น
ตัวอย่างคำนวณ: ถ้าขอถอนมูลค่า 100,000 บาทจากส่วนเบี้ยหลักในช่วงสองปีแรก ค่าธรรมเนียม 50% คือ 50,000 บาท (ตัวเลขสมมติเพื่อคำนวณ) การถอนยังทำให้เสียโบนัสเบี้ยหลักได้ เพราะโบนัสมีเงื่อนไขว่าต้องไม่เคยถอน
หยุดพักชำระเบี้ย ทำได้เมื่ออายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี ชำระเบี้ยหลักครบตามที่กรมธรรม์กำหนด และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
กรมธรรม์สิ้นผล อาจเกิดขึ้นได้ในปีใดก็ได้ ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ หรือไม่พอหักค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมส่วนที่หักไม่ได้จะถือเป็นหนี้สินของกรมธรรม์ และการนำส่งเบี้ยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกัน
สับเปลี่ยนกองทุน ไม่เสียค่าธรรมเนียม ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง
ยกเลิกภายใน 15 วัน (free look) ได้คืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หักค่าใช้จ่าย 500 บาทและค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) จึงอาจได้น้อยกว่าที่จ่ายไป
ยกเลิกหรือเวนคืนก่อนครบกำหนดอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป โดยเฉพาะช่วงต้นที่ค่าใช้จ่ายหนัก ผู้ที่ถือผ่าน Omnibus Account อาจมีสิทธิต่างจากผู้ซื้อกับ บลจ. โดยตรง เช่น ราคาซื้อไม่ใช่ราคาของวันทำการนั้น
AIA Smart Select (Unit Linked) มีข้อดีและข้อเสียอะไร
ข้อดีของ AIA Smart Select (Unit Linked) คือไม่มีค่าสับเปลี่ยนกองทุนและค่าต่ออายุ และปรับความคุ้มครองได้ ข้อเสียหลักคือค่าถอน 50% ในช่วงสองปีแรก และไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ส่วนนี้เป็นข้อเท็จจริงจากเอกสาร ส่วนความเห็นอยู่ในหัวข้อสุดท้าย
ข้อเท็จจริงที่ต้องรู้ทั้งสองด้าน ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักหนักช่วงปี 1–4 และเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 5 (อัตราปัจจุบัน สำหรับคนจ่ายรายปี) ในตัวอย่างเบี้ย 100,000 บาทต่อปี 4 ปีแรกหักรวม 125,000 บาท จากเบี้ย 400,000 บาท ยังไม่รวมค่าบริหาร 0.7% ต่อปีและ COI
ข้อดี (ข้อเท็จจริงจากเอกสาร)
- ไม่มีค่าสับเปลี่ยนกองทุน และไม่มีค่าต่ออายุกรมธรรม์
- มีโบนัสเบี้ยหลัก 2% และ 5% เมื่อถึงงวดที่ 10 และ 20 ถ้าเข้าเงื่อนไข
- เพิ่มหรือลดความคุ้มครองและหยุดพักชำระเบี้ยได้ตามเงื่อนไข
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับค่าใช้จ่ายและ COI ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
ข้อเสีย (ข้อเท็จจริงจากเอกสารและการคำนวณ)
- ค่าถอน 50% ในช่วงสองปีแรก ถ้าถอนก่อนครบเงื่อนไข
- โบนัสและการยกเว้นค่าถอนผูกกับการไม่ถอนและไม่ลดเบี้ย ความยืดหยุ่นที่โฆษณาจึงมีราคา
- ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
- ไม่ใช่เงินฝาก ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน อาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ถูกจัดสรรเข้ากองทุน หรืออาจขาดทุนไม่ได้เงินต้นคืนเต็มจำนวน
- เหมาะกับการออมระยะยาว หยุดหรือยกเลิกชำระเบี้ยก่อนกำหนดอาจขาดทุนหรือเสียประโยชน์
- เอกสารสาธารณะไม่ระบุอัตรา COI จึงประเมินต้นทุนความคุ้มครองเองจากเอกสารไม่ได้ และไม่ระบุจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยทั้งหมด
ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
AIA Smart Select (Unit Linked) ต่างจากแบบอื่นอย่างไร
AIA Smart Select (Unit Linked) ต่างจาก AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) ที่ทุนประกันและส่วนลดค่าการประกันภัย AIA มีหน้าแบบประกัน Prestige ที่ระบุทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท และตารางค่าธรรมเนียมในเอกสารสาธารณะเหมือนแบบนี้ ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569
| รายการ | AIA Smart Select (Unit Linked) | AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) |
|---|---|---|
| ทุนประกัน | 200,000 ถึง 9,999,999 บาท และไม่ต่ำกว่า 5 เท่าของเบี้ยหลัก | ขั้นต่ำ 10 ล้านบาท โบรชัวร์ไม่ระบุขั้นสูง |
| เบี้ยหลักขั้นต่ำ | 30,000 บาทต่อปี | ไม่พบตัวเลขในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ |
| ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) | ไม่มี | 10% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน ทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป ตามเงื่อนไข |
| Privilege Program | ไม่มี | ไม่เพิ่ม COI สำหรับสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น "D" ตามเงื่อนไขบริษัท |
| ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก ค่าบริหาร ค่าถอน โบนัส 2% และ 5% | ตามตารางข้างบน | อัตราเท่ากัน |
Prestige ไม่ได้ลดค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก ถ้าเบี้ยสูงขึ้น จำนวนเงินที่ถูกหักในปีแรกก็สูงตามไปด้วย
แบบอื่นใน AIA Unit Linked มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่างกัน เช่น AIA Smart Wealth ที่ชำระเบี้ยครั้งเดียว และ AIA 20 Pay Link ดูตารางของแต่ละแบบในหน้านั้น ผมไม่นำตัวเลขมาเทียบข้ามหน้าที่นี่ เพราะเงื่อนไขของแต่ละแบบต่างกัน
ความเห็นของผมต่อ AIA Smart Select (Unit Linked)
ส่วนนี้เป็นความเห็นของผม ไม่ใช่ข้อเท็จจริงของ AIA และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ ยกเลิก หรือเปลี่ยนแบบประกัน ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต จึงมีส่วนได้เสียกับการขายกรมธรรม์ คุณควรอ่านเอกสารต้นทางเองและเทียบกับเป้าหมายของคุณ
ผมมองว่าแบบนี้ตอบโจทย์คนที่ตั้งใจถือระยะยาวจริง ยอมรับความผันผวนของกองทุนได้ และไม่คิดจะถอนเงินในช่วงสองสามปีแรก เหตุผลคือค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักหนักในช่วงต้น (ในตัวอย่างเบี้ย 100,000 บาทต่อปี หักรวม 125,000 บาทใน 4 ปีแรก ตามอัตราปัจจุบัน) แล้วลดเหลือ 0% ตั้งแต่ปีที่ 5 โครงสร้างนี้จึงสมเหตุสมผลกว่าสำหรับคนที่ผ่านช่วงต้นโดยไม่ถอนและไม่ลดเบี้ย แต่ก็ไม่ได้แปลว่าผลลัพธ์จะดีเสมอไป เพราะมูลค่ากองทุนขึ้นลงได้
ผมมองว่าแบบนี้ไม่เหมาะกับคนที่อาจต้องใช้เงินก้อนภายใน 2 ถึง 4 ปี เพราะทั้งค่าใช้จ่ายปีแรกและค่าถอน 50% จะกระทบโดยตรง และไม่เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพจากตัวแบบเอง เพราะแบบนี้ไม่คุ้มครองรายการเหล่านั้น หรือคนที่คาดหวังผลตอบแทนแน่นอน เพราะเงินส่วนลงทุนไม่มีการรับประกัน
สิ่งที่ผมอยากให้ถามก่อนตัดสินใจ: อัตรา COI ของอายุและทุนของคุณคือเท่าไร ตารางจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยเป็นอย่างไร และโบนัสพิเศษยามเกษียณที่กล่าวถึงในหน้าเว็บมีอัตราเท่าไร เพราะเอกสารสาธารณะที่ผมตรวจไม่ได้ตอบสามข้อนี้
ถ้าอยากคุยกรณีของคุณ ติดต่อผมได้ผ่านช่องทางของเว็บนี้ ผมจะอธิบายจากเอกสารเดียวกับที่ลิงก์ไว้ในหน้านี้
ข้อมูลทั้งหมดอ้างจากเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 (หน้าแบบประกัน โบรชัวร์ 01/2026 และ Sales Sheet 03/2024) ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
คำถามที่พบบ่อย
AIA Smart Select (Unit Linked) คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือไม่
ไม่ ตามหน้าแบบประกันของ AIA (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) AIA Smart Select (Unit Linked) ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ผลประโยชน์หลักคือกรณีเสียชีวิต ส่วนสัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้ หน้านี้ไม่ได้อธิบาย ควรสอบถามรายละเอียดจาก AIA
AIA Smart Select (Unit Linked) หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักปีแรกเท่าไร
ตามโบรชัวร์ 01/2026 อัตรานับตามครั้งที่ชำระ คนจ่ายรายปีถูกหัก 50% ในการชำระครั้งที่ 1 แล้วลดเป็น 40% ในครั้งที่ 2, 25% ในครั้งที่ 3, 10% ในครั้งที่ 4 และ 0% ตั้งแต่ครั้งที่ 5 (ราย 6 เดือนถึง 0% ที่ครั้งที่ 9 ราย 3 เดือนที่ครั้งที่ 17 รายเดือนที่ครั้งที่ 49) ตัวอย่างคือเบี้ยหลักปีละ 100,000 บาท ถูกหัก 50,000 บาทในปีแรก (อัตราปัจจุบัน ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
ถอนเงินจาก AIA Smart Select (Unit Linked) ก่อนกำหนดเสียค่าอะไร
การถอน เวนคืน หรือเวนคืนอัตโนมัติ เสียค่าธรรมเนียม 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน ไม่คิดถ้ากรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปีและชำระเบี้ยหลักครบตามจำนวนงวดที่โบรชัวร์กำหนด (รายปี 2 งวด ราย 6 เดือน 4 งวด ราย 3 เดือน 8 งวด รายเดือน 24 งวด) ไม่คิดค่าถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ
AIA Smart Select (Unit Linked) เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้
โบรชัวร์ 01/2026 ระบุบริการ AIA InvestPro ที่เลือกกองทุนเดียวจาก AIA Asset Allocation Funds 8 กอง ได้แก่ AIA-TCA, TMA, TAA, ICA, IMA, IAA, GMSH และ GEQ นอกจากกลุ่มนี้ ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่แบบนี้เลือกได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) ให้ยืนยันกับ AIA หรือเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
ยกเลิก AIA Smart Select (Unit Linked) ภายใน 15 วันได้เงินคืนเท่าไร
โบรชัวร์ระบุว่าคืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน โดยหักค่าใช้จ่าย 500 บาทและค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) จึงอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
AIA Smart Select กับ AIA Smart Select Prestige ต่างกันอย่างไร
AIA มีหน้าแบบประกัน AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) ที่ระบุทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ตารางค่าธรรมเนียมในเอกสารสาธารณะเหมือนแบบนี้ ต่างที่ Prestige มีส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตามเงื่อนไข (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
แหล่งอ้างอิง
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง เนื้อหานี้เป็นความเห็นของผู้เขียน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล
แชร์ไป Facebook (เปิดหน้าต่างใหม่)อ่านต่อ
อยากให้ช่วยดูว่าเหมาะกับคุณไหม
ฝากเบอร์ไว้ ผมจะโทรกลับไปถามเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณรับได้ก่อนให้ความเห็น