AIA 20 Pay Link คืออะไร ค่าธรรมเนียมเท่าไร

เว็บนี้เป็นเว็บของตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA ข้อมูลในหน้านี้เรียบเรียงจากเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 ส่วน "ความเห็นของผม" ท้ายหน้าเป็นความเห็นส่วนตัว ไม่ใช่ข้อเท็จจริง และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ

AIA 20 Pay Link (Unit Linked) คืออะไร และเหมาะกับใคร

AIA 20 Pay Link (Unit Linked) คือประกันชีวิตควบการลงทุน จ่ายเบี้ย 20 ปี และคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หรือตราบเท่าที่เงินลงทุนในกรมธรรม์ยังพอหักค่าใช้จ่าย รับอายุ 15 วันถึง 70 ปี ขายผ่านตัวแทน ทุนประกันของระดับนี้อยู่ที่ 100,000 ถึง 9,999,999 บาท (โบรชัวร์ 01/2026 และ Sales Sheet กำกับว่าสำหรับกรณีภัยมาตรฐาน หน้าแบบประกันเขียนเพียง 100,000 บาทขึ้นไป ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

"Unit Linked" แปลง่ายๆ ว่าเบี้ยที่จ่าย หลังหักค่าธรรมเนียมแล้ว จะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก ทุกเดือน AIA จะขายหน่วยลงทุนบางส่วนอัตโนมัติ เพื่อจ่ายค่าประกันและค่าบริหารกรมธรรม์ ดังนั้นมูลค่าเงินในกรมธรรม์ขึ้นลงตามราคากองทุน และ AIA ไม่รับประกันเงินส่วนที่นำไปลงทุน

ถ้าทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป แบบเดียวกันนี้จะเรียกว่า "Prestige" ดูรายละเอียดที่ AIA 20 Pay Link Prestige

โครงสร้างของแบบนี้เหมาะกับการถือยาวมากกว่าการถือสั้น เพราะค่าใช้จ่ายหนักอยู่ในช่วงต้น ผมอธิบายตัวเลขในหัวข้อค่าธรรมเนียมด้านล่าง

AIA 20 Pay Link จ่ายเบี้ยอย่างไร และได้ความคุ้มครองอะไร

จ่ายเบี้ยหลักได้ทั้งรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน เป็นเวลา 20 ปี เบี้ยหลักขั้นต่ำ 12,000 บาทต่อปี ถ้าเสียชีวิต AIA จ่ายผลประโยชน์ตามสูตรในกรมธรรม์ ซึ่งมีพื้นขั้นต่ำสองชั้น (อธิบายด้านล่าง) (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

ประเภทเบี้ยที่จ่ายได้

เบี้ยหลักจริงขึ้นกับอายุ เพศ ทุนประกัน กองทุนที่เลือก และอัตราค่าการประกันภัยที่เพิ่มเนื่องจากสุขภาพ ไม่พบตารางเบี้ยตามอายุและเพศในเอกสารที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569)

ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต

AIA จ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่างสองข้อนี้ แล้วบวกมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)

1. ทุนประกันตามกรมธรรม์ หักเงินที่เคยถอนจากหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลักทั้งหมด
2. มูลค่าหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลัก บวกจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก (หน้าเว็บ AIA เขียนว่า 5 เท่าของเบี้ยหลักปีแรก)

ผลประโยชน์กรณีครบสัญญา ถ้ามีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา AIA จ่ายมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน โดยขายหน่วยลงทุนในวันประเมินราคาวันแรกหลังวันครบกำหนด

โบนัสพิเศษยามเกษียณ (Retirement Bonus) 0.25% ต่อปีของมูลค่าหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลัก จ่ายเป็นรายเดือน ต้องครบทุกเงื่อนไข คืออายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ กรมธรรม์มีผลอย่างน้อย 10 ปี และชำระเบี้ยหลักอย่างน้อย 10 ปี ไม่จ่ายระหว่างหยุดพักชำระเบี้ย เอกสารที่ผมตรวจไม่ได้บอกว่าจ่ายเป็นหน่วยลงทุนหรือเงินสด และจ่ายไปถึงเมื่อใด

ที่ไม่คุ้มครองในตัวแบบหลัก ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร โรคร้ายแรง และภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย ตามหน้าแบบประกันของ AIA ถ้าต้องการต้องแนบสัญญาเพิ่มเติม หน้าเว็บ AIA ระบุว่าแนบสัญญาเพิ่มเติมแบบแยกชำระเบี้ย PPR ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LADY CARE และ LADY CARE PLUS (หน้าเว็บไม่ขยายความตัวย่อ)

Non Lapse Guaranteed ของ AIA 20 Pay Link คุ้มครองอะไรและไม่คุ้มครองอะไร

Non Lapse Guaranteed คือเงื่อนไขที่ทำให้ความคุ้มครองชีวิตมีผลต่อเนื่อง 20 ปี แม้มูลค่าหน่วยลงทุนจะไม่พอจ่ายค่าการประกันภัยและค่าบริหารกรมธรรม์ เป็นชื่อของเงื่อนไขในกรมธรรม์ ไม่ใช่การรับประกันเงินลงทุนหรือผลตอบแทน (ตามโบรชัวร์ 01/2026 และ Sales Sheet 03/2024)

สิทธิ์นี้ต้องครบทั้ง 3 เงื่อนไข

1. ชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนดทุกงวด
2. ไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลัก
3. ไม่เคยลดจำนวนเบี้ยหลัก

หน้าเว็บ AIA เพิ่มว่าระยะสูงสุดของสิทธินี้เท่ากับระยะเวลาชำระเบี้ยหลัก

หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ 01/2026 ที่ระบุ 3 เงื่อนไขข้างต้น (Sales Sheet 03/2024 เขียนตรงกัน) ส่วนเชิงอรรถบนหน้าแบบประกันบน aia.co.th มีอีกแบบที่ระบุ 2 เงื่อนไข ไม่มีข้อชำระเบี้ยหลักครบทุกงวด (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)

สิ่งที่สิทธินี้ครอบคลุม คือความคุ้มครองชีวิตไม่ถูกยกเลิกเพราะเงินในกรมธรรม์ไม่พอหักค่าใช้จ่าย ภายใน 20 ปี

สิ่งที่สิทธินี้ไม่ครอบคลุม

• ไม่รับประกันว่ามูลค่าหน่วยลงทุนจะเท่ากับหรือมากกว่าเบี้ยที่จ่าย
• ไม่ได้ครอบคลุมหลังปีที่ 20 หลังจากนั้นความคุ้มครองขึ้นกับว่ามูลค่าหน่วยลงทุนยังพอหักค่าใช้จ่ายหรือไม่
• ถ้าผิดเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่ง สิทธิ์นี้ขาดไป
• เอกสารไม่ได้เขียนตรงๆ ว่าการหยุดพักชำระเบี้ยกระทบสิทธิ์นี้หรือไม่ แต่เงื่อนไขข้อแรกคือชำระครบทุกงวด ควรถามบริษัทเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนตัดสินใจหยุดพัก

AIA 20 Pay Link มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง

ค่าธรรมเนียมหลักมี 4 อย่าง คือค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก (60% ในปีแรกของการชำระ ลดลงจนเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 7 ของการชำระ ซึ่งถ้าจ่ายรายปีคือครั้งที่ 7) ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี ค่าการประกันภัยที่หักทุกเดือน และค่าธรรมเนียมถอนส่วนเบี้ยหลัก 50% ในสองปีแรก ตารางด้านล่างอ้างโบรชัวร์รหัส SU0215441 - 01/2026 และ Sales Sheet 03/2024 ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569

ทุกอัตราเป็น "อัตราปัจจุบัน" AIA สงวนสิทธิ์เปลี่ยนได้ภายในเพดานตามกรมธรรม์ ซึ่งเอกสารไม่ได้บอกว่าเพดานคือเท่าไร

อัตราค่าใช้จ่ายนับตามครั้งที่ชำระ ไม่ใช่ตามปีปฏิทิน คำว่า "ปีที่ 1" ถึง "ปีที่ 7" ในตารางจึงหมายถึงชุดของครั้งที่ชำระตามช่วงในคอลัมน์เงื่อนไข เช่น ผู้จ่ายรายเดือนถูกหัก 60% ทุกครั้งตลอด 12 ครั้งแรก และเป็น 0% ตั้งแต่ครั้งที่ 73

AIA สงวนสิทธิ์เปลี่ยนค่าบริหารกรมธรรม์ ค่าการประกันภัย ค่าสับเปลี่ยน ค่าต่ออายุ และค่าใบแจ้งรายงานได้ แต่ไม่เกินอัตราตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 1 เดือน ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนของกองทุนใดไม่พอหักค่าธรรมเนียม ส่วนที่หักไม่ได้จะถือเป็นหนี้ของกรมธรรม์ และจะหักจากกองทุนต่างๆ ตามสัดส่วนในเดือนถัดไป

ค่าธรรมเนียมในตารางนี้เป็นของกรมธรรม์ ส่วนค่าธรรมเนียมระดับกองทุนแยกต่างหาก ดูได้ในหน้ากองทุนแต่ละกองที่ หน้ารวมกองทุน ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ

ตัวอย่าง: เบี้ยหลัก 100,000 บาทต่อปี หักค่าใช้จ่ายเท่าไรใน 6 ปีแรก

ถ้าจ่ายเบี้ยหลักรายปี ปีละ 100,000 บาท ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักใน 6 ปีแรกรวม 145,000 บาท จากเบี้ยที่จ่ายไป 600,000 บาท ตัวอย่างนี้ผมคำนวณเองจากอัตราในโบรชัวร์ 01/2026 ไม่ได้มาจากเอกสารของ AIA และไม่ได้สมมติผลตอบแทนของกองทุน

อ่านตารางนี้ให้ถูก 3 ข้อ

• คอลัมน์สุดท้ายเป็นจำนวนก่อนหักค่าการประกันภัยและค่าบริหารกรมธรรม์ ซึ่งยังหักต่อเนื่องทุกเดือน
• ตั้งแต่ปีที่ 7 ของการชำระ (ถ้าจ่ายรายปีคือครั้งที่ 7 ถึงครั้งที่ 20) ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักเป็น 0% ถ้าจ่ายครบ 20 ปี ค่าใช้จ่ายส่วนนี้จึงรวม 145,000 บาท จากเบี้ยทั้งหมด 2,000,000 บาท
• ส่วนอื่นๆ ยังต้องจ่าย เช่น ค่าบริหาร 0.7% ต่อปี ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนในกรมธรรม์เท่ากับ 500,000 บาท ค่าบริหารเท่ากับ 3,500 บาทต่อปี (เลข 500,000 บาทเป็นตัวอย่างสมมติเพื่อให้เห็นอัตรา ไม่ใช่การคาดการณ์มูลค่า)

อีกตัวอย่างหนึ่ง ถ้าถอนหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลักมูลค่า 100,000 บาทในสองปีแรก ค่าธรรมเนียมถอนคือ 50,000 บาท และการถอนนี้ทำให้ขาดเงื่อนไข Non Lapse Guaranteed ด้วย ส่วนเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ 100,000 บาท จะถูกหักค่าใช้จ่าย 1,500 บาท

AIA 20 Pay Link เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้

โบรชัวร์ 01/2026 แสดงกลุ่ม AIA Asset Allocation Funds 8 กองทุน และให้ใช้บริการ AIA InvestPro เลือกกองทุนเดียว แล้ว AIA ปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ หรือเลือกลงทุนเองจากกองทุนรวมที่ AIA คัดสรรไว้ ตารางด้านล่างคือกองทุนที่โบรชัวร์ 01/2026 ระบุชื่อไว้ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

นอกจาก 8 กองในตารางด้านล่าง ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่ AIA 20 Pay Link (Unit Linked) เลือกลงทุนได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) หน้ารวมกองทุน ของเว็บนี้แสดงรายชื่อกองทุนช่องทางตัวแทนที่ AIA เผยแพร่ แต่หน้ารายชื่อของ AIA ไม่ได้ระบุว่าแบบประกันใดเลือกกองทุนใดได้ จึงไม่ได้แปลว่าแบบนี้เลือกได้ทุกกองในรายชื่อนั้น คุณควรยืนยันรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้จริงกับ AIA หรือในเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนตัดสินใจ

โบรชัวร์เรียก AIA-TCA และ AIA-ICA ว่า "พอร์ตลงทุนความเสี่ยงต่ำ" แต่ระดับความเสี่ยงที่โบรชัวร์พิมพ์คือระดับ 5 ในสเกล 1–8 (เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง) ผมจึงใช้ระดับความเสี่ยงทางการ ไม่เรียกว่ากองทุนความเสี่ยงต่ำ

จำนวนกองทุนและพันธมิตรของบริการ AIA InvestPro

หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ 01/2026 (หน้า 4 และ 5) ที่ระบุ AIA Asset Allocation Funds 8 กองทุน และผู้จัดการกองทุนพันธมิตร 7 ราย ได้แก่ BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO ส่วนหน้าแบบประกันบน aia.co.th เขียนว่า 6 กอง และพันธมิตร 4 ราย (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)

คำเตือน ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้เอาประกันภัยเป็นผู้เลือกกองทุนและรับความเสี่ยงเอง กองทุนต่างประเทศอาจไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด ถ้าบริษัทจัดการกองทุนใช้เครื่องมือบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (LMTs) คุณอาจซื้อ ขาย หรือสับเปลี่ยนไม่ได้ตามปกติ หรือถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่ม

AIA 20 Pay Link ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และกรมธรรม์สิ้นผลได้อย่างไร

ถอนเงินได้ก่อนครบสัญญา แต่ถอนส่วนเบี้ยหลักในสองปีแรกเสียค่าธรรมเนียม 50% และทำให้ขาดเงื่อนไข Non Lapse Guaranteed หยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อกรมธรรม์ครบ 3 ปี กรมธรรม์สิ้นผลได้ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนไม่พอหักค่าใช้จ่าย (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

ถอนเงิน ได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่ถอน หักค่าธรรมเนียมถอน (ถ้ามี) การถอนทำให้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง และกรมธรรม์อาจสิ้นผลเร็วขึ้น จำนวนถอนขั้นต่ำและมูลค่าคงเหลือขั้นต่ำ ไม่พบในเอกสาร

หยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ทำได้เมื่อกรมธรรม์ครบ 3 ปี ชำระเบี้ยหลักครบตามที่กรมธรรม์กำหนด และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ระหว่างพักไม่ได้โบนัสพิเศษยามเกษียณ ถ้ามีสัญญาเพิ่มเติม สัญญานั้นจะสิ้นผลถ้าไม่ชำระเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมภายในระยะผ่อนผัน

กรมธรรม์สิ้นผล กรมธรรม์อาจสิ้นผลในปีใดก็ได้ ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ หรือไม่พอหักค่าธรรมเนียม ยกเว้นยังอยู่ในช่วงและเงื่อนไขของ Non Lapse Guaranteed หรือมีการชำระเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษเข้ามา ก่อนถึงจุดนั้น AIA ส่งหนังสือ 3 ระดับ คือแจ้งว่าชำระได้อีกเป็นครั้งสุดท้าย แจ้งเตือนว่ากรมธรรม์จะขาดอายุ และแจ้งว่ากรมธรรม์ขาดอายุแล้ว

ยกเลิกภายใน 15 วัน (Free Look) ยกเลิกได้ภายใน 15 วันนับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ AIA คืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หักค่าใช้จ่าย 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)

ติดตามมูลค่า AIA ส่งรายงานสถานะทางการเงินทุกรอบปีกรมธรรม์ ดูมูลค่าได้ที่เว็บไซต์ แอป AIA+ หรือ AIA Call Center 1581

ภาษี ตามเอกสาร AIA ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย นำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ส่วนที่นำไปลงทุนลดหย่อนไม่ได้ ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ควรตรวจเกณฑ์ปีภาษีปัจจุบันกับกรมสรรพากรอีกครั้ง

AIA 20 Pay Link มีข้อดีและข้อเสียอะไร

ข้อดีที่เห็นในเอกสารคือไม่มีค่าสับเปลี่ยนกองทุนและมีโบนัสยามเกษียณตามเงื่อนไข ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดคือเงินส่วนที่ไปลงทุนในปีแรกเหลือแค่ 40,000 บาทจากเบี้ยหลัก 100,000 บาท (ตัวอย่างในหัวข้อค่าธรรมเนียม) และการถอนช่วงสองปีแรกเสียค่าธรรมเนียม 50% ทั้งหมดนี้มาจากอัตราในโบรชัวร์ ส่วนน้ำหนักว่าข้อไหนสำคัญกับคุณขึ้นกับสถานการณ์ของคุณเอง

ข้อดี

• ไม่มีค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน และไม่มีค่าถอนสำหรับหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ
• ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตมีพื้นขั้นต่ำสองชั้น ตามสูตรที่อธิบายข้างต้น
• มีโบนัสยามเกษียณ 0.25% ต่อปี ภายใต้เงื่อนไขที่ระบุชัด
• เบี้ยหลักขั้นต่ำ 12,000 บาทต่อปี และทุนประกันเริ่มที่ 100,000 บาท

ข้อเสีย

• ปีแรกเหลือซื้อหน่วยลงทุนเพียง 40,000 บาทจากเบี้ยหลัก 100,000 บาท (ตัวอย่างในหัวข้อค่าธรรมเนียม) ก่อนหักค่าการประกันภัยและค่าบริหาร
• ถอนหรือเวนคืนส่วนเบี้ยหลักในสองปีแรกเสีย 50% ของมูลค่าที่ถอน เอกสารเตือนว่าการยกเลิกก่อนกำหนดอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว
• ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปีของมูลค่าหน่วยลงทุนคิดต่อเนื่องตลอดสัญญา และมีค่าการประกันภัยหักทุกเดือน ซึ่งสูงขึ้นตามอายุและทุนประกัน (ตามหมายเหตุใน Sales Sheet 03/2024)
• Non Lapse Guaranteed ใช้ได้เพียง 20 ปี และขาดได้ง่ายถ้าถอนส่วนเบี้ยหลักหรือลดเบี้ย
• ตัวแบบหลักไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
• ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะบางส่วนของเบี้ย ส่วนที่นำไปลงทุนลดหย่อนไม่ได้
• อัตราค่าธรรมเนียมเปลี่ยนได้ภายในเพดานที่ผมไม่พบตัวเลขในเอกสารที่ตรวจ และไม่พบตารางอัตราค่าการประกันภัยในเอกสารที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569)
• ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน ผลตอบแทนขึ้นกับกองทุนที่เลือก

AIA 20 Pay Link ต่างจาก 20 Pay Link Prestige และแบบอื่นอย่างไร

ต่างจาก AIA 20 Pay Link Prestige ตรงเกณฑ์ทุนประกันและสิทธิประโยชน์ ไม่ใช่ตรงค่าธรรมเนียม เพราะ Prestige เป็นชื่อทางการตลาดของแบบเดียวกันเมื่อทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป (Sales Sheet ของ Prestige ฉบับ 03/2024)

เรื่องส่วนลดค่าการประกันภัย หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ 01/2026 หมายเหตุ 5 ใต้ตารางค่าธรรมเนียม ซึ่งระบุว่าทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป "อาจได้รับ" ส่วนลด ซึ่งเป็นระดับ Prestige ไม่ใช่ทุนระดับนี้ ส่วนหน้าแบบประกันบน aia.co.th เขียนต่างออกไปว่า ตารางผลประโยชน์ระบุ "ไม่มี" และส่วน "สิ่งที่คุณจะได้รับ" โฆษณาส่วนลด 10% และ 15% เมื่อทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)

ส่วนแบบอื่น หน้าเว็บ AIA จัด AIA Smart Select (Unit Linked) และ AIA Smart Wealth (Unit Linked) เป็นผลิตภัณฑ์ใกล้เคียง ดูรายละเอียดในหน้าของแต่ละแบบ

ความเห็นของผมต่อ AIA 20 Pay Link

ส่วนนี้เป็นความเห็นส่วนตัวของผม ไม่ใช่ข้อเท็จจริง และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต ซึ่งหมายความว่าผมมีส่วนได้เสียหากมีคนซื้อกรมธรรม์ คุณควรอ่านเอกสารของ AIA เองและถามหลายฝ่ายก่อนตัดสินใจ ดูข้อมูลผู้เขียน

ผมมองว่าโครงสร้างของแบบนี้เข้ากับคนที่ตั้งใจจ่ายครบ 20 ปีและไม่คิดแตะเงินส่วนเบี้ยหลัก เหตุผลคือค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักกระจุกอยู่ 6 ปีแรก (60%, 40%, 20%, 10%, 10% และ 5%) แล้วเป็นศูนย์ ในตัวอย่างเบี้ย 100,000 บาทต่อปี ค่าใช้จ่ายส่วนนี้รวม 145,000 บาท ไม่ว่าจะจ่าย 6 ปี (เบี้ยรวม 600,000 บาท) หรือครบ 20 ปี (เบี้ยรวม 2,000,000 บาท) แต่ถ้าหยุดกลางทางหรือถอนในช่วงต้น คุณจะเจอต้นทุนก้อนใหญ่โดยยังไม่ทันได้ประโยชน์ของช่วงที่ค่าใช้จ่ายเป็นศูนย์

ผมจึงคิดว่าไม่เหมาะกับคนที่อาจต้องใช้เงินก้อนนี้ภายในสองปีแรก คนที่ไม่แน่ใจว่าจะจ่ายได้สม่ำเสมอ หรือคนที่ต้องการลงทุนอย่างเดียวโดยไม่ต้องการความคุ้มครองชีวิต เพราะยังมีค่าบริหาร 0.7% ต่อปีและค่าการประกันภัยรายเดือนตลอดสัญญา

อีกจุดที่ผมอยากให้ดูคือ Non Lapse Guaranteed ฟังดูอุ่นใจ แต่ต้องครบ 3 เงื่อนไข และครอบคลุมแค่ 20 ปี ผมจึงมองว่าเป็นสิทธิ์ที่ช่วยคนมีวินัยจ่ายเบี้ย ไม่ใช่หลักประกันว่าเงินลงทุนจะไม่ลดลง

ถ้าสนใจ ผมแนะนำให้ถามคำถามเหล่านี้ก่อนตัดสินใจ

1. ตารางเบี้ยจริงของอายุ เพศ และทุนประกันของคุณคือเท่าไร
2. ถ้าหยุดพักชำระเบี้ย จะกระทบ Non Lapse Guaranteed หรือไม่ (ขอเป็นลายลักษณ์อักษร)
3. รายชื่อกองทุนที่กรมธรรม์ของคุณเลือกได้จริงมีอะไรบ้าง (ผมไม่พบรายชื่อทั้งหมดในเอกสารสาธารณะที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)
4. ค่าธรรมเนียมระดับกองทุนที่เลือกคือเท่าไร

ถ้าต้องการให้ผมช่วยอธิบายตัวเลขในใบเสนอจริง ใช้ฟอร์มหรือช่องทางติดต่อของเว็บนี้ได้