AIA 20 Pay Link Prestige คืออะไร ต่างอย่างไร

เว็บนี้เป็นเว็บของตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA ข้อมูลในหน้านี้เรียบเรียงจากเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 ส่วน "ความเห็นของผม" ท้ายหน้าเป็นความเห็นส่วนตัว ไม่ใช่ข้อเท็จจริง และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ

AIA 20 Pay Link Prestige (Unit Linked) คืออะไร และเหมาะกับใคร

AIA 20 Pay Link Prestige คือชื่อทางการตลาดของ AIA 20 Pay Link (Unit Linked) เมื่อทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป เป็นสัญญาเดียวกัน ไม่ใช่แบบประกันอีกแบบ (Sales Sheet ของ Prestige ฉบับ 03/2024)

แบบนี้เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่าหน่วยลงทุนยังพอหักค่าใช้จ่าย รับอายุ 15 วันถึง 70 ปี ขายผ่านตัวแทน คำว่า "Unit Linked" หมายถึงเบี้ยที่จ่าย หลังหักค่าธรรมเนียมแล้ว จะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก ทุกเดือน AIA ขายหน่วยลงทุนบางส่วนอัตโนมัติเพื่อจ่ายค่าประกันและค่าบริหารกรมธรรม์ ดังนั้นมูลค่าเงินในกรมธรรม์ขึ้นลงตามราคากองทุน และ AIA ไม่รับประกันเงินส่วนที่นำไปลงทุน

หน้านี้อ่านจบได้ในตัว แต่ถ้าทุนประกันของคุณต่ำกว่า 10 ล้านบาท ให้ดูหน้า AIA 20 Pay Link แทน

AIA 20 Pay Link Prestige จ่ายเบี้ยอย่างไร และได้ความคุ้มครองอะไร

จ่ายเบี้ยหลักได้ทั้งรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน เป็นเวลา 20 ปี ถ้าเสียชีวิต AIA จ่ายผลประโยชน์ตามสูตรในกรมธรรม์ ซึ่งมีพื้นขั้นต่ำสองชั้น (อธิบายด้านล่าง) (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

เบี้ยหลักขั้นต่ำที่โบรชัวร์พิมพ์คือ 12,000 บาทต่อปี เท่ากับแบบมาตรฐาน เอกสารที่ตรวจไม่ได้ระบุเบี้ยขั้นต่ำเฉพาะทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป เบี้ยจริงขึ้นกับอายุ เพศ ทุนประกัน กองทุนที่เลือก และสุขภาพ

ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต AIA จ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่างสองข้อนี้ แล้วบวกมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)

1. ทุนประกันตามกรมธรรม์ หักเงินที่เคยถอนจากหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลักทั้งหมด
2. มูลค่าหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลัก บวกจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก (หน้าเว็บ AIA เขียนว่า 5 เท่าของเบี้ยหลักปีแรก)

ผลประโยชน์กรณีครบสัญญา AIA จ่ายมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน

โบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปีของมูลค่าหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลัก จ่ายเป็นรายเดือน ต้องครบทุกเงื่อนไข คืออายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ กรมธรรม์มีผลอย่างน้อย 10 ปี และชำระเบี้ยหลักอย่างน้อย 10 ปี ไม่จ่ายระหว่างหยุดพักชำระเบี้ย เอกสารไม่ได้บอกว่าจ่ายเป็นหน่วยลงทุนหรือเงินสด และจ่ายไปถึงเมื่อใด

ที่ไม่คุ้มครองในตัวแบบหลัก ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร โรคร้ายแรง และภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย ตามหน้าแบบประกันของ AIA ถ้าต้องการต้องแนบสัญญาเพิ่มเติม หน้าเว็บระบุว่าแนบสัญญาเพิ่มเติมแบบแยกชำระเบี้ย PPR ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LADY CARE และ LADY CARE PLUS (หน้าเว็บไม่ขยายความตัวย่อ)

ส่วนลดค่าการประกันภัยของ AIA 20 Pay Link Prestige คือเท่าไร

ตามโบรชัวร์ Prestige ฉบับ 01/2026 หน้า 3 ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) คือ 10% ของอัตราสำหรับสุขภาพมาตรฐาน และ 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน เมื่อทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงเมื่อตารางอัตราค่าการประกันภัยรายปีเปลี่ยน โดยแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 15 วัน (หน้าแบบประกันและ Sales Sheet 03/2024 เขียนตรงกัน) ส่วนหมายเหตุ 5 ใต้ตารางค่าธรรมเนียมของโบรชัวร์แบบมาตรฐานฉบับ 01/2026 หน้า 8 เขียนว่าทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป "อาจได้รับ" ส่วนลดโดยไม่ระบุอัตรา (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)

Sales Sheet เพิ่มว่า AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงส่วนลดได้ 2 กรณี คือ (1) เมื่อมีการเปลี่ยนตารางอัตราค่าการประกันภัยตามนายทะเบียน โดยแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 15 วัน และ (2) เมื่อขอลดทุนประกันต่ำกว่า 10,000,000 บาท

ผลในทางปฏิบัติคือ ก่อนซื้อควรขอให้ AIA ระบุในใบเสนอว่าได้ส่วนลดเท่าไรสำหรับกรณีของคุณ

Privilege Program ลูกค้าที่สุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น "D" ได้สิทธิ์ไม่เพิ่มค่าการประกันภัย ทั้งนี้การพิจารณาเป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด (Sales Sheet 03/2024)

เอไอเอ เพรสทีจ คลับ หน้าเว็บ AIA ระบุว่ารับสิทธิ์ทันทีที่สมัคร ส่วนรายละเอียดของสิทธิ์ ผมไม่พบในเอกสารที่ตรวจ

Non Lapse Guaranteed ของ AIA 20 Pay Link Prestige คุ้มครองอะไรและไม่คุ้มครองอะไร

Non Lapse Guaranteed คือเงื่อนไขที่ทำให้ความคุ้มครองชีวิตมีผลต่อเนื่อง 20 ปี แม้มูลค่าหน่วยลงทุนจะไม่พอจ่ายค่าการประกันภัยและค่าบริหารกรมธรรม์ เป็นชื่อของเงื่อนไขในกรมธรรม์ ไม่ใช่การรับประกันเงินลงทุนหรือผลตอบแทน (ตาม Sales Sheet 03/2024 และหน้าแบบประกัน)

สิทธิ์นี้ต้องครบทั้ง 3 เงื่อนไข

1. ชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนดทุกงวด
2. ไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลัก
3. ไม่เคยลดจำนวนเบี้ยหลัก

หน้าเว็บ AIA เพิ่มว่าระยะสูงสุดของสิทธิ์นี้เท่ากับระยะเวลาชำระเบี้ยหลัก

สิ่งที่ไม่ครอบคลุม

• ไม่รับประกันว่ามูลค่าหน่วยลงทุนจะเท่ากับหรือมากกว่าเบี้ยที่จ่าย
• ไม่ครอบคลุมหลังปีที่ 20 หลังจากนั้นความคุ้มครองขึ้นกับว่ามูลค่าหน่วยลงทุนยังพอหักค่าใช้จ่ายหรือไม่
• ผิดเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่ง สิทธิ์นี้ขาดไป
• เอกสารไม่ได้บอกว่าการหยุดพักชำระเบี้ยกระทบสิทธิ์นี้หรือไม่ แต่เงื่อนไขข้อแรกคือชำระครบทุกงวด ควรถามบริษัทเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนหยุดพัก

AIA 20 Pay Link Prestige มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง

ค่าธรรมเนียมของ Prestige เท่ากับแบบมาตรฐานทุกรายการ ที่สำคัญคือค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก 60% ในปีแรกของการชำระ ลดลงจนเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 7 ของการชำระ (ถ้าจ่ายรายปีคือครั้งที่ 7) ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี และค่าถอนส่วนเบี้ยหลัก 50% ในสองปีแรก ตารางด้านล่างอ้างโบรชัวร์ 01/2026 และ Sales Sheet 03/2024 ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569

ทุกอัตราเป็น "อัตราปัจจุบัน" AIA สงวนสิทธิ์เปลี่ยนได้ภายในเพดานตามกรมธรรม์ ซึ่งเอกสารไม่ได้บอกว่าเพดานคือเท่าไร

อัตราค่าใช้จ่ายนับตามครั้งที่ชำระ ไม่ใช่ตามปีปฏิทิน คำว่า "ปีที่ 1" ถึง "ปีที่ 7" ในตารางจึงหมายถึงชุดของครั้งที่ชำระตามช่วงในคอลัมน์เงื่อนไข เช่น ผู้จ่ายรายเดือนถูกหัก 60% ทุกครั้งตลอด 12 ครั้งแรก และเป็น 0% ตั้งแต่ครั้งที่ 73

AIA สงวนสิทธิ์เปลี่ยนค่าธรรมเนียมได้ แต่ไม่เกินอัตราตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 1 เดือน ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนของกองทุนใดไม่พอหักค่าธรรมเนียม ส่วนที่หักไม่ได้จะถือเป็นหนี้ของกรมธรรม์ และหักจากกองทุนตามสัดส่วนในเดือนถัดไป

ค่าธรรมเนียมในตารางนี้เป็นของกรมธรรม์ ส่วนค่าธรรมเนียมระดับกองทุนแยกต่างหาก ดูได้ในหน้ากองทุนแต่ละกองที่ หน้ารวมกองทุน ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ

ตัวอย่าง: เบี้ยหลัก 250,000 บาทต่อปี หักค่าใช้จ่ายเท่าไรใน 6 ปีแรก

ถ้าจ่ายเบี้ยหลักรายปี ปีละ 250,000 บาท ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักใน 6 ปีแรกรวม 362,500 บาท จากเบี้ยที่จ่ายไป 1,500,000 บาท ตัวอย่างนี้ผมคำนวณเองจากอัตราในโบรชัวร์ 01/2026 ไม่ได้มาจากเอกสารของ AIA และไม่ได้สมมติผลตอบแทนของกองทุน (250,000 บาทเป็นตัวเลขกลมที่ผมเลือกเอง ไม่ใช่เบี้ยที่ AIA เสนอ)

อ่านตารางนี้ให้ถูก 3 ข้อ

• คอลัมน์สุดท้ายเป็นจำนวนก่อนหักค่าการประกันภัยและค่าบริหารกรมธรรม์ ซึ่งยังหักต่อเนื่องทุกเดือน ที่ทุนประกัน 10 ล้านบาทขึ้นไป ค่าการประกันภัยเป็นจำนวนเงินก้อนใหญ่ และเพิ่มตามอายุ (ตามหมายเหตุใน Sales Sheet)
• ตั้งแต่ปีที่ 7 ของการชำระ (ถ้าจ่ายรายปีคือครั้งที่ 7 ถึงครั้งที่ 20) ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักเป็น 0% ถ้าจ่ายครบ 20 ปี ค่าใช้จ่ายส่วนนี้จึงรวม 362,500 บาท จากเบี้ยทั้งหมด 5,000,000 บาท
• ค่าบริหาร 0.7% ต่อปียังคิดต่อ ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนในกรมธรรม์เท่ากับ 5,000,000 บาท ค่าบริหารเท่ากับ 35,000 บาทต่อปี (เลข 5,000,000 บาทเป็นตัวอย่างสมมติเพื่อให้เห็นอัตรา ไม่ใช่การคาดการณ์มูลค่า)

อีกตัวอย่างหนึ่ง ถ้าถอนหน่วยลงทุนส่วนเบี้ยหลักมูลค่า 1,000,000 บาทในสองปีแรก ค่าธรรมเนียมถอนคือ 500,000 บาท และการถอนนี้ทำให้ขาดเงื่อนไข Non Lapse Guaranteed ด้วย

AIA 20 Pay Link Prestige เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้

โบรชัวร์ 01/2026 แสดงกลุ่ม AIA Asset Allocation Funds 8 กองทุน ให้ใช้บริการ AIA InvestPro เลือกกองทุนเดียวแล้ว AIA ปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ หรือเลือกลงทุนเองจากกองทุนรวมที่ AIA คัดสรรไว้ ตารางด้านล่างคือกองทุนที่โบรชัวร์ 01/2026 ระบุชื่อไว้ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

นอกจาก 8 กองในตารางด้านล่าง ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่ AIA 20 Pay Link Prestige (Unit Linked) เลือกลงทุนได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) หน้ารวมกองทุน ของเว็บนี้แสดงรายชื่อกองทุนช่องทางตัวแทนที่ AIA เผยแพร่ แต่หน้ารายชื่อของ AIA ไม่ได้ระบุว่าแบบประกันใดเลือกกองทุนใดได้ จึงไม่ได้แปลว่าแบบนี้เลือกได้ทุกกองในรายชื่อนั้น คุณควรยืนยันรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้จริงกับ AIA หรือในเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนตัดสินใจ

โบรชัวร์เรียก AIA-TCA และ AIA-ICA ว่าพอร์ต "ความเสี่ยงต่ำ" แต่ระดับความเสี่ยงที่พิมพ์คือระดับ 5 ในสเกล 1–8 ผมจึงใช้ระดับความเสี่ยงทางการ ไม่เรียกว่ากองทุนความเสี่ยงต่ำ

จำนวนกองทุนและพันธมิตรของบริการ AIA InvestPro

หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ฉบับ 01/2026 (หน้า 4 และ 5) ที่ระบุ AIA Asset Allocation Funds 8 กองทุน และพันธมิตร 7 ราย ได้แก่ BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO ส่วนหน้าแบบประกัน Prestige บน aia.co.th (ส่วนนี้แก้ไขล่าสุด 15 พฤศจิกายน 2565 ตามข้อมูลบนหน้า) เขียนว่า 6 กอง และพันธมิตร 4 ราย (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)

คำเตือน ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้เอาประกันภัยเป็นผู้เลือกกองทุนและรับความเสี่ยงเอง กองทุนต่างประเทศอาจไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด ถ้าบริษัทจัดการกองทุนใช้เครื่องมือบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (LMTs) คุณอาจซื้อ ขาย หรือสับเปลี่ยนไม่ได้ตามปกติ หรือถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่ม

AIA 20 Pay Link Prestige ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และกรมธรรม์สิ้นผลได้อย่างไร

ถอนเงินได้ก่อนครบสัญญา แต่ถอนส่วนเบี้ยหลักในสองปีแรกเสียค่าธรรมเนียม 50% และทำให้ขาดเงื่อนไข Non Lapse Guaranteed หยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อกรมธรรม์ครบ 3 ปี กรมธรรม์สิ้นผลได้ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนไม่พอหักค่าใช้จ่าย (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

ถอนเงิน ได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่ถอน หักค่าธรรมเนียมถอน (ถ้ามี) การถอนทำให้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง และกรมธรรม์อาจสิ้นผลเร็วขึ้น จำนวนถอนขั้นต่ำและยอดคงเหลือขั้นต่ำ ไม่พบในเอกสาร

หยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ทำได้เมื่อกรมธรรม์ครบ 3 ปี ชำระเบี้ยหลักครบตามที่กำหนด และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ระหว่างพักไม่ได้โบนัสพิเศษยามเกษียณ ถ้ามีสัญญาเพิ่มเติม สัญญานั้นจะสิ้นผลถ้าไม่ชำระเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมภายในระยะผ่อนผัน

กรมธรรม์สิ้นผล อาจสิ้นผลในปีใดก็ได้ ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ หรือไม่พอหักค่าธรรมเนียม ยกเว้นอยู่ในเงื่อนไข Non Lapse Guaranteed หรือมีการชำระเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษเข้ามา

ยกเลิกภายใน 15 วัน (Free Look) ยกเลิกได้ภายใน 15 วันนับแต่ได้รับกรมธรรม์ AIA คืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หักค่าใช้จ่าย 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)

ภาษี ตามเอกสาร AIA ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย นำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ส่วนที่นำไปลงทุนลดหย่อนไม่ได้ ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ควรตรวจเกณฑ์ปีภาษีปัจจุบันกับกรมสรรพากรอีกครั้ง

AIA 20 Pay Link Prestige มีข้อดีและข้อเสียอะไร

ข้อดีที่เห็นในเอกสารคือไม่มีค่าสับเปลี่ยนกองทุนและค่าต่ออายุ และมีโบนัสยามเกษียณตามเงื่อนไข ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดคือเงินส่วนที่ไปลงทุนในปีแรกเหลือแค่ 100,000 บาทจากเบี้ยหลัก 250,000 บาท (ตัวอย่างในหัวข้อค่าธรรมเนียม ถูกหัก 150,000 บาท) และถอนช่วงสองปีแรกเสียค่าธรรมเนียม 50%

ข้อดี

• ไม่มีค่าสับเปลี่ยนกองทุนหรือค่าต่ออายุ
• มี Privilege Program สำหรับลูกค้าสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น "D" ตามเงื่อนไขของบริษัท
• ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตมีพื้นขั้นต่ำสองชั้น
• มีโบนัสยามเกษียณ 0.25% ต่อปี ภายใต้เงื่อนไขที่ระบุชัด

ข้อเสีย

• ปีแรกเหลือซื้อหน่วยลงทุนเพียง 100,000 บาทจากเบี้ยหลัก 250,000 บาท (ตัวอย่างในหัวข้อค่าธรรมเนียม) ก่อนหักค่าการประกันภัยและค่าบริหาร
• ถอนหรือเวนคืนส่วนเบี้ยหลักในสองปีแรกเสีย 50% ของมูลค่าที่ถอน เอกสารเตือนว่าการยกเลิกก่อนกำหนดอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว
• ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปีของมูลค่าหน่วยลงทุน ผมสังเกตว่าตารางไม่มีอัตราค่าบริหารที่ลดลงตามทุนประกัน และค่าการประกันภัยสูงขึ้นตามทุนและอายุ (ตามหมายเหตุใน Sales Sheet)
• ส่วนลดค่าการประกันภัยไม่แน่นอน AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกได้ รวมถึงเมื่อลดทุนประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท
• Non Lapse Guaranteed ใช้ได้เพียง 20 ปี และขาดได้ง่ายถ้าถอนส่วนเบี้ยหลักหรือลดเบี้ย
• ตัวแบบหลักไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
• ค่าธรรมเนียมเปลี่ยนได้ภายในเพดานที่ผมไม่พบตัวเลขในเอกสารที่ตรวจ และไม่พบตารางอัตราค่าการประกันภัยในเอกสารที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569)
• ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน ผลตอบแทนขึ้นกับกองทุนที่เลือก

AIA 20 Pay Link Prestige ต่างจาก 20 Pay Link และแบบอื่นอย่างไร

ต่างจาก AIA 20 Pay Link ตรงเกณฑ์ทุนประกัน ส่วนลดค่าการประกันภัย และสิทธิประโยชน์เท่านั้น ส่วนค่าธรรมเนียม อายุรับประกัน ระยะเวลาชำระเบี้ย Non Lapse Guaranteed และโบนัสยามเกษียณเหมือนกันทุกข้อ (โบรชัวร์ 01/2026 ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

ตัวอย่างในโบรชัวร์ของสองระดับใช้อายุและทุนต่างกัน จึงเทียบกันตรงๆ ไม่ได้ ส่วนแบบอื่น หน้าเว็บ AIA จัด AIA Smart Select (Unit Linked) และ AIA Smart Wealth (Unit Linked) เป็นผลิตภัณฑ์ใกล้เคียงกับ 20 Pay Link ดูรายละเอียดในหน้าของแต่ละแบบ

ความเห็นของผมต่อ AIA 20 Pay Link Prestige

ส่วนนี้เป็นความเห็นส่วนตัวของผม ไม่ใช่ข้อเท็จจริง และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต ซึ่งหมายความว่าผมมีส่วนได้เสียหากมีคนซื้อกรมธรรม์ คุณควรอ่านเอกสารของ AIA เองและถามหลายฝ่ายก่อนตัดสินใจ ดูข้อมูลผู้เขียน

ผมมองว่าสิ่งที่ Prestige ต่างจริงมีน้อยกว่าที่ชื่อบอก ค่าธรรมเนียมทุกรายการเท่าแบบมาตรฐาน ความต่างหลักคือส่วนลดค่าการประกันภัย แต่ส่วนลดนี้เป็น 10% หรือ 15% ตามสุขภาพ และ AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนได้ ผมจึงไม่อยากให้ใครซื้อเพราะนับส่วนลดนี้เป็นตัวเลขที่แน่นอน ควรให้ AIA ระบุส่วนลดสำหรับกรณีของคุณในใบเสนอก่อน

ค่าการประกันภัยเป็นต้นทุนที่โตตามอายุและทุนประกัน ส่วนลดเป็นเปอร์เซ็นต์ของก้อนนี้ จึงมีน้ำหนักมากในช่วงอายุมาก ขณะเดียวกัน AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกส่วนลดได้ ผมจึงมองว่าไม่เหมาะกับคนที่อาจต้องลดทุนประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาทในอนาคต

เรื่องโครงสร้างค่าใช้จ่ายเหมือนแบบมาตรฐาน คือกระจุก 6 ปีแรก (ในตัวอย่างเบี้ย 250,000 บาทต่อปี รวม 362,500 บาท) แล้วเป็นศูนย์ ผมจึงมองว่าเหมาะกับคนที่ตั้งใจจ่ายครบ 20 ปีและไม่คิดแตะเงินส่วนเบี้ยหลัก ไม่เหมาะกับคนที่อาจต้องใช้เงินภายในสองปีแรก หรือต้องการลงทุนอย่างเดียว เพราะยังมีค่าบริหาร 0.7% ต่อปีและค่าการประกันภัยรายเดือนตลอดสัญญา

คำถามที่ผมแนะนำให้ถามก่อนตัดสินใจ

1. ส่วนลดค่าการประกันภัยของคุณคือกี่เปอร์เซ็นต์ และเงื่อนไขยกเลิกส่วนลดคืออะไร (ขอเป็นลายลักษณ์อักษร)
2. ถ้าหยุดพักชำระเบี้ย จะกระทบ Non Lapse Guaranteed หรือไม่
3. รายชื่อกองทุนที่กรมธรรม์ของคุณเลือกได้จริงมีอะไรบ้าง (ผมไม่พบรายชื่อทั้งหมดในเอกสารสาธารณะที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)
4. ค่าธรรมเนียมระดับกองทุนที่เลือกคือเท่าไร
5. สิทธิของเอไอเอ เพรสทีจ คลับ มีอะไรบ้าง