AIA Issara Prestige Plus ดีไหม ส่วนลดเท่าไร
- อัปเดตล่าสุด
- ข้อมูล ณ วันที่
สรุปสั้น
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) เป็นชื่อทางการตลาดของ AIA Issara Plus เมื่อจำนวนเงินเอาประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท ตารางค่าธรรมเนียมเหมือนระดับมาตรฐาน สิ่งที่เพิ่มคือส่วนลดค่าการประกันภัย 10% หรือ 15% ตามสุขภาพ และสิทธิ AIA Prestige Club ส่วนเงินลงทุนยังขึ้นลงตามกองทุนและไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน ข้อมูลตามเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) คืออะไร และเหมาะกับใคร
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) หรือ เอไอเอ อิสระ เพรสทีจ พลัส (ยูนิต ลิงค์) เป็นชื่อทางการตลาดของ AIA Issara Plus (Unit Linked) เมื่อจำนวนเงินเอาประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท ตามที่ AIA ระบุใน Sales Sheet รุ่น 03/2024 (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) ไม่ใช่แบบประกันคนละแบบ
เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ขายผ่านตัวแทน รับอายุ 15 วันถึง 70 ปี คุณจ่ายเบี้ยเป็นงวด เบี้ยส่วนหนึ่งถูกหักเป็นค่าใช้จ่าย ที่เหลือถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนที่คุณเลือก มูลค่าเงินลงทุนขึ้นลงตามราคาหน่วยลงทุน ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน และคุณอาจได้เงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่าเบี้ยที่จัดสรรไปลงทุน
สิ่งที่ต่างจากระดับมาตรฐานจริงๆ มีสองอย่าง คือส่วนลดค่าการประกันภัย (ค่าที่ AIA คิดสำหรับความคุ้มครองชีวิต หักจากเงินลงทุนรายเดือน) 10% หรือ 15% และสิทธิ AIA Prestige Club ส่วนตารางค่าธรรมเนียมเหมือนระดับมาตรฐานทุกรายการ
หน้านี้เหมาะกับคนที่สนใจหรือถือกรมธรรม์ที่ทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท และอยากเข้าใจว่าส่วนลดช่วยเรื่องไหนและไม่ช่วยเรื่องไหน ถ้าทุนประกันของคุณต่ำกว่า 10,000,000 บาท ให้ดูหน้า AIA Issara Plus (Unit Linked)
เรื่องที่ควรรู้ตั้งแต่ต้น: ไม่พบเงื่อนไข Non Lapse Guaranteed ในโบรชัวร์ 01/2026 หรือ Sales Sheet 03/2024 พบเฉพาะในหน้าแบบประกันบน aia.co.th ผมระบุรายละเอียดไว้ในหัวข้อถัดไป ก่อนตัดสินใจให้ยืนยันเงื่อนไขปัจจุบันกับเอกสารกรมธรรม์ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) จ่ายเบี้ยอย่างไร และได้ความคุ้มครองอะไร
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ให้ชำระเบี้ยเป็นงวด และหยุดพักชำระเบี้ยได้ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เมื่อเสียชีวิต AIA จ่ายจำนวนเงินเอาประกันของเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง บวกมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ตามเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569
จำนวนเงินเอาประกันและผลประโยชน์หลัก
- จำนวนเงินเอาประกันขั้นต่ำ 10,000,000 บาท กำหนดเองและปรับเปลี่ยนได้ตามเกณฑ์บริษัท ถ้าลดทุนต่ำกว่า 10,000,000 บาท ส่วนลดค่าการประกันภัยอาจถูกยกเลิก
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต: จำนวนเงินเอาประกันของเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง บวก มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ตามโบรชัวร์ AIA Issara Plus 01/2026 หน้า 5 โดย Sales Sheet และตารางผลประโยชน์ในหน้าแบบประกันนี้เขียนตรงกัน) ส่วนตารางผลประโยชน์ในหน้าแบบประกัน AIA Issara Plus บน aia.co.th เขียนต่างออกไปว่า จ่าย "จำนวนเงินเอาประกันหรือมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า" หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569) ดู AIA Issara Plus (Unit Linked)
- ผลประโยชน์ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง: จ่ายจำนวนเงินเอาประกันสำหรับผลประโยชน์นี้ ถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันอายุครบ 80 ปี จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์ และกรมธรรม์ยังมีผลต่อ (ตามโบรชัวร์ AIA Issara Plus 01/2026 หน้า 5)
- เมื่อครบกำหนดสัญญา AIA จ่ายมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
- ตัวแบบประกันหลักไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงและระยะสุดท้าย และไม่มีเงินคืนรายงวด หากต้องการต้องแนบสัญญาเพิ่มเติม ซึ่งหน้าแบบประกันระบุว่ามีแบบ PPR และ UDR
โบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.45% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง จ่ายเป็นรายเดือน เมื่อผู้เอาประกันอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ กรมธรรม์มีผลอย่างน้อย 10 ปี และชำระเบี้ยหลักอย่างน้อย 10 ปี
Non Lapse Guaranteed ตามหน้าแบบประกันบน aia.co.th เป็นชื่อเงื่อนไขที่ว่าด้วยการคงกรมธรรม์ไว้ ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนหรือเงินลงทุน หน้าแบบประกันและรายการผลิตภัณฑ์บน aia.co.th ระบุว่าความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องสูงสุด 10 ปี แม้มูลค่าไม่พอหักค่าธรรมเนียมรายเดือน โดยระยะต่อเนื่องสูงสุดเท่ากับระยะเวลาชำระเบี้ยหลัก มีเงื่อนไขว่าต้องไม่เคยลดเบี้ยหลักและไม่เคยถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก ไม่พบเงื่อนไขนี้ในโบรชัวร์ 01/2026 ของ Issara Prestige Plus และ Issara Plus หรือใน Sales Sheet 03/2024 (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) เงื่อนไขนี้จึงปรากฏเฉพาะในหน้าแบบประกันบน aia.co.th และหน้า AIA Issara Plus ซึ่งเป็นแบบเดียวกันเขียนระยะเวลาไว้อีกแบบว่าถึงอายุ 100 ปี ก่อนตัดสินใจ ควรถาม AIA เป็นลายลักษณ์อักษรว่าระยะเวลาและเงื่อนไขใดคือของกรมธรรม์ที่คุณจะได้รับ
ข้อยกเว้นและเงื่อนไขรับประกัน
- AIA ไม่จ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหากผู้เอาประกันฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าโดยเจตนา
- AIA ปฏิเสธรับประกันได้หากไม่ทำแบบประเมินความเหมาะสมในการลงทุน (Suitability Test) หรือมีปัญหาสุขภาพ
สิทธิลดหย่อนภาษี ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัยความคุ้มครองชีวิต ลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ส่วนที่นำไปลงทุนลดหย่อนไม่ได้ ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ส่วนลดค่าการประกันภัยได้เท่าไร
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ลดค่าการประกันภัย 10% สำหรับผู้เอาประกันสุขภาพมาตรฐาน และ 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน เมื่อจำนวนเงินเอาประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท ตาม Sales Sheet รุ่น 03/2024 (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) ส่วนลดนี้ไม่ได้ตายตัวตลอดสัญญา
ข้อควรรู้เรื่องส่วนลด
- ส่วนลดคิดจากอัตราค่าการประกันภัย ไม่ใช่จากเบี้ยหรือจากค่าใช้จ่ายอื่น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย 60% ในปีแรก ค่าบริหาร 0.7% และค่าถอน 50% ไม่ลดตาม
- AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนส่วนลดโดยแจ้งล่วงหน้า 15 วัน ในกรณีที่ตารางอัตราค่าการประกันภัยเปลี่ยน หรือเมื่อลดจำนวนเงินเอาประกันต่ำกว่า 10,000,000 บาท
- หน้าสาธารณะไม่ระบุว่าส่วนลด 10% และ 15% ใช้กับช่วงอายุใด และไม่ระบุว่าส่วนลดคิดเป็นเงินเท่าไรเมื่อเทียบกับค่าการประกันภัยทั้งหมด การที่คุณจะได้ส่วนลด 15% หรือไม่ ขึ้นกับการพิจารณาสุขภาพของ AIA ให้สอบถามตัวแทนเป็นรายกรณี
- ไม่พบตารางอัตราค่าการประกันภัยในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) ผมจึงบอกเป็นบาทไม่ได้ว่าส่วนลดช่วยประหยัดเท่าไร
สิทธิ AIA Prestige Club (Privilege Program) AIA ระบุว่ามอบสิทธิพิเศษไม่เพิ่มค่าการประกันภัยให้ลูกค้าที่สุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินชั้น "D" ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง
ค่าธรรมเนียมของ AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) เหมือน AIA Issara Plus ทุกรายการ ที่เห็นอัตราชัดเจนและหนักที่สุดในช่วงต้นคือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยที่หักจากเบี้ยหลัก 60% ในปีกรมธรรม์ที่ 1 แล้วลดลงจนเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 7 อัตรานี้นับตามครั้งที่ชำระเบี้ย คนจ่ายรายปีถึง 0% ที่การชำระครั้งที่ 7 คนจ่ายรายเดือนถึง 0% ที่การชำระครั้งที่ 73 นอกจากนี้มีค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี ค่าการประกันภัยรายเดือน และค่าถอน 50% ในช่วงสองปีแรก
ตารางนี้ตาม Sales Sheet รุ่น 03/2024 ข้อมูลที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 ที่มา: Sales Sheet
| ค่าธรรมเนียม | อัตรา | เงื่อนไข |
|---|---|---|
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (จากเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง) | ปีกรมธรรม์ 1 = 60% / ปี 2 = 40% / ปี 3 = 20% / ปี 4 = 10% / ปี 5 = 10% / ปี 6 = 5% / ปี 7 เป็นต้นไป = 0% ของเบี้ยหลักที่ชำระ | หักทุกครั้งที่ได้รับชำระเบี้ย นับตามครั้งที่ชำระ (ดูด้านล่างตาราง) |
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (จากเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ) | 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ | หักทุกครั้งที่ได้รับชำระ |
| ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | 0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน | หักรายเดือนโดยขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ |
| ค่าการประกันภัย (COI) | ไม่มีอัตราตายตัว ขึ้นกับเพศ อายุ จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ และ/หรืออัตราเพิ่มเนื่องจากสุขภาพ หลังหักส่วนลด 10% หรือ 15% ถ้าเข้าเงื่อนไข | หักรายเดือนจากเงินลงทุน เพิ่มขึ้นตามอายุ |
| ค่าธรรมเนียมการถอนหรือเวนคืน | 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครองที่ถอน | ใช้กับการถอน การเวนคืน และการเวนคืนอัตโนมัติ ไม่คิดเมื่อกรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปีและชำระเบี้ยหลักครบ 2 งวด (รายปี) 4 งวด (ราย 6 เดือน) 8 งวด (ราย 3 เดือน) หรือ 24 งวด (รายเดือน) ไม่คิดค่าถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ |
| ค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มี | |
| ค่าธรรมเนียมการขอต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มี | |
| ค่าขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงิน | ฟรีเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท | |
| ค่าใช้จ่ายยกเลิกภายใน 15 วัน | 500 บาท | รวมค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) |
การนับ "ครั้งที่ชำระ" ของค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย แต่ละอัตราใช้กับเบี้ยหลักที่ชำระตามช่วงนี้
| งวดชำระ | 60% | 40% | 20% | 10% | 10% | 5% | 0% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| รายปี | ครั้งที่ 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 เป็นต้นไป |
| ราย 6 เดือน | 1-2 | 3-4 | 5-6 | 7-8 | 9-10 | 11-12 | 13 เป็นต้นไป |
| ราย 3 เดือน | 1-4 | 5-8 | 9-12 | 13-16 | 17-20 | 21-24 | 25 เป็นต้นไป |
| รายเดือน | 1-12 | 13-24 | 25-36 | 37-48 | 49-60 | 61-72 | 73 เป็นต้นไป |
ค่าธรรมเนียมในตารางนี้เป็นของกรมธรรม์ ส่วนค่าธรรมเนียมระดับกองทุนแยกต่างหาก ดูได้ในหน้ากองทุนแต่ละกองที่ หน้ารวมกองทุน ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
ตัวอย่างการคำนวณของผู้เขียน คำนวณจากอัตราใน Sales Sheet รุ่น 03/2024 ไม่ได้สมมติผลตอบแทนใดๆ และไม่ใช่ตัวเลขที่ AIA จัดทำ สมมติจ่ายเบี้ยหลักรายปี ปีละ 200,000 บาท
| ปีกรมธรรม์ | อัตราหัก | ค่าใช้จ่ายที่หักจากเบี้ยหลัก (บาท) |
|---|---|---|
| 1 | 60% | 120,000 |
| 2 | 40% | 80,000 |
| 3 | 20% | 40,000 |
| 4 | 10% | 20,000 |
| 5 | 10% | 20,000 |
| 6 | 5% | 10,000 |
| 7 เป็นต้นไป | 0% | 0 |
| รวม 6 ปีแรก | 290,000 |
ถ้าจ่ายเบี้ยหลักครบ 6 ปี รวม 1,200,000 บาท ค่าใช้จ่ายรวม 290,000 บาท ส่วนลดค่าการประกันภัยไม่ลดตัวเลขในตารางนี้ เพราะเป็นคนละรายการ
อีกสองตัวอย่างจากอัตราเดียวกัน ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี ทุก 1,000,000 บาทของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน เท่ากับ 7,000 บาทต่อปี ส่วนเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ 100,000 บาท ถูกหัก 1.5% เท่ากับ 1,500 บาท
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้
ผมไม่พบรายชื่อกองทุนที่ AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) เลือกลงทุนได้โดยเฉพาะในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) หน้ารวมกองทุน ของเว็บนี้แสดงรายชื่อกองทุนช่องทางตัวแทนที่ AIA เผยแพร่ แต่หน้ารายชื่อของ AIA ไม่ได้ระบุว่าแบบประกันใดเลือกกองทุนใดได้ จึงไม่ได้แปลว่าแบบนี้เลือกได้ทุกกองในรายชื่อนั้น คุณควรยืนยันรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้จริงกับ AIA หรือในเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนตัดสินใจ
กองทุนของ บลจ.เอไอเอ ที่เว็บนี้วิเคราะห์ไว้ดูได้ที่หน้ารวมกองทุน ซึ่งเป็นรายชื่อช่องทางตัวแทน ไม่ได้แยกตามแบบประกัน การสับเปลี่ยนกองทุนในกรมธรรม์ไม่มีค่าธรรมเนียม (Sales Sheet รุ่น 03/2024)
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และกรมธรรม์สิ้นผลได้อย่างไร
ถ้าถอนหรือเวนคืนส่วนของเบี้ยหลักในช่วงสองปีแรก AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) หัก 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนส่วนที่ถอน หยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อกรมธรรม์มีอายุครบ 3 ปี และกรมธรรม์สิ้นผลได้ถ้ามูลค่าในบัญชีไม่พอหักค่าธรรมเนียม
ถอนเงิน ค่าธรรมเนียม 50% ใช้กับส่วนของเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง ไม่คิดเมื่อกรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปีและชำระเบี้ยหลักครบตามตารางค่าธรรมเนียม ส่วนหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษไม่คิดค่าถอน การถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักยังกระทบเงื่อนไข Non Lapse Guaranteed ตามที่หน้าแบบประกันระบุ
หยุดพักชำระเบี้ย ทำได้เมื่ออายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี มีการชำระเบี้ยหลักตามที่กรมธรรม์กำหนด และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
กรมธรรม์สิ้นผล ค่าธรรมเนียมถูกหักจากเงินลงทุนทุกเดือน ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเป็นศูนย์หรือไม่พอหัก กรมธรรม์อาจสิ้นผลได้ ทุนประกันสูงทำให้ค่าการประกันภัยสูง และเพิ่มขึ้นตามอายุ
ยกเลิกภายใน 15 วัน AIA คืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หักค่าใช้จ่าย 500 บาท รวมค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) ถ้าราคาหน่วยลงทุนลดลงในช่วงนั้น คุณรับส่วนที่ลดลงนั้นเอง
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) มีข้อดีและข้อเสียอะไร
ข้อดีของ AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) คือมีส่วนลดค่าการประกันภัย 10% หรือ 15% และสิทธิ AIA Prestige Club โดยค่าธรรมเนียมอื่นเท่ากับระดับมาตรฐาน ข้อเสียหลักคือค่าใช้จ่ายหักจากเบี้ยหลักในช่วงต้นเหมือนเดิม ส่วนลดอาจถูกยกเลิก และกรมธรรม์สิ้นผลได้
ข้อดี (ข้อเท็จจริงจากเอกสารของ AIA)
- ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% (สุขภาพมาตรฐาน) หรือ 15% (สุขภาพดีกว่ามาตรฐาน)
- สิทธิ AIA Prestige Club: ไม่เพิ่มค่าการประกันภัยสำหรับผู้ที่สุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินชั้น "D" ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
- สับเปลี่ยนกองทุนไม่เสียค่าธรรมเนียม หยุดพักชำระเบี้ยได้หลังปีที่ 3
- มีโบนัสพิเศษยามเกษียณสูงสุด 0.45% ต่อปี เมื่อเข้าเงื่อนไข
ข้อเสีย (ข้อเท็จจริงจากเอกสารของ AIA)
- ค่าใช้จ่ายหักจากเบี้ยหลักปีแรก 60% ถ้าเบี้ยหลักปีละ 200,000 บาท ปีแรกถูกหัก 120,000 บาท
- ส่วนลดค่าการประกันภัยไม่รับประกันตลอดสัญญา AIA แจ้งล่วงหน้า 15 วันก่อนยกเลิกหรือเปลี่ยนได้ และอาจถูกยกเลิกถ้าลดทุนต่ำกว่า 10,000,000 บาท
- ถอนหรือเวนคืนส่วนเบี้ยหลักในสองปีแรกเสีย 50%
- ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน ผลขึ้นลงตามกองทุน
- ค่าการประกันภัยไม่มีอัตราตายตัวในเอกสาร และเพิ่มตามอายุและทุนประกัน ประเมินต้นทุนรวมระยะยาวล่วงหน้าไม่ได้
- ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงในตัวแบบหลัก
- เงื่อนไข Non Lapse Guaranteed ไม่พบในโบรชัวร์หรือ Sales Sheet (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) หน้าแบบประกันของแบบนี้เขียน 10 ปี ส่วนหน้า AIA Issara Plus เขียนอีกแบบว่าถึงอายุ 100 ปี
- AIA อาจปฏิเสธรับประกันถ้าไม่ทำ Suitability Test หรือมีปัญหาสุขภาพ
คำเตือน แบบประกันนี้ไม่ใช่เงินฝาก ไม่ใช่กองทุนแถมประกัน และไม่ใช่ประกันแถมกองทุน หน้านี้ไม่ได้แสดงผลตอบแทนของกองทุนใด และผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ต่างจาก AIA Issara Plus และแบบอื่นอย่างไร
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) กับ AIA Issara Plus (Unit Linked) เป็นแบบเดียวกัน ต่างที่เกณฑ์ทุนประกัน ส่วนลดค่าการประกันภัย และสิทธิสมาชิก ส่วนโครงสร้างค่าธรรมเนียมเหมือนกันทุกรายการ
| รายการ | AIA Issara Plus | AIA Issara Prestige Plus |
|---|---|---|
| จำนวนเงินเอาประกัน | ตั้งแต่ 60,000 บาท | ตั้งแต่ 10,000,000 บาท |
| ค่าธรรมเนียม (60/40/20/10/10/5/0%, 1.5%, 0.7%, ถอน 50%) | ตามตาราง | เหมือนกัน |
| ส่วนลดค่าการประกันภัย | ไม่มี (ตามรายการผลิตภัณฑ์บน aia.co.th) | 10% หรือ 15% |
| โบนัสพิเศษยามเกษียณ | 0.45% ต่อปี (เงื่อนไขเดียวกัน) | 0.45% ต่อปี |
| สิทธิสมาชิก | เอไอเอ ไวทัลลิตี้ | เอไอเอ เพรสทีจ คลับ |
| สัญญาเพิ่มเติมที่หน้าแบบประกันระบุ | สุขภาพ โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุ | PPR และ UDR |
ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569 หน้า Prestige ที่ตรวจไม่พบข้อความเรื่องเงินคืนค่าการประกันภัยจาก AIA Vitality ที่หน้า Issara Plus ระบุ
เทียบกับแบบอื่นใน AIA Unit Linked ที่เว็บนี้อธิบาย เช่น AIA Smart Wealth Prestige (Unit Linked) AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) และ AIA 20 Pay Link Prestige (Unit Linked) แต่ละแบบมีตารางค่าธรรมเนียม เกณฑ์ทุนประกัน และเงื่อนไขต่างกัน อ่านตารางของแต่ละหน้าเทียบกัน อย่าเทียบจากชื่อ
ความเห็นของผมเกี่ยวกับ AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked)
ส่วนนี้เป็นความเห็นของผม ไม่ใช่ข้อเท็จจริง และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ ยกเลิก หรือเปลี่ยนแบบประกัน ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต (เลขที่ใบอนุญาตแสดงท้ายหน้าและหน้าผู้เขียน) และมีส่วนได้เสียกับการขายกรมธรรม์ ควรอ่านความเห็นนี้โดยคำนึงถึงข้อนั้น
ผมมองว่าระดับ Prestige ควรอ่านเป็นแบบเดียวกับ Issara Plus ที่ทุนสูง ไม่ใช่แบบที่ผลลัพธ์ดีกว่าโดยอัตโนมัติ เหตุผลคือค่าธรรมเนียมทุกรายการเหมือนกัน สิ่งที่เพิ่มคือส่วนลดค่าการประกันภัย ซึ่งช่วยลดต้นทุนส่วนที่เพิ่มตามอายุและตามทุนประกัน แต่เอกสารไม่บอกว่าลดเป็นเงินเท่าไร และ AIA เปลี่ยนหรือยกเลิกได้ ผมจึงไม่ใช้ส่วนลดเป็นเหตุผลหลักในการตัดสินใจ
ค่าใช้จ่ายช่วงต้นเป็นเรื่องที่ผมให้น้ำหนักมากสุดสำหรับระดับนี้ ถ้าเบี้ยหลักสูง (เช่นสมมติ 200,000 บาทต่อปี) ค่าใช้จ่ายใน 6 ปีแรกรวม 290,000 บาท ผมจึงมองว่าเหมาะกับคนที่วางแผนถือยาวและมีเงินสำรองแยกต่างหาก ไม่เหมาะกับคนที่อาจต้องถอนในสองปีแรก คนที่อาจลดทุนต่ำกว่า 10,000,000 บาทในอนาคต (เพราะส่วนลดอาจหายไป) หรือคนที่ต้องการลงทุนล้วน
เรื่อง Non Lapse Guaranteed ผมเห็นว่าสำคัญพอที่คุณควรได้คำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรจาก AIA ก่อนจ่ายเบี้ยงวดแรก ไม่ควรตัดสินจากหน้าเว็บหรือจากผมเพียงอย่างเดียว
ข้อมูลในหน้านี้ตรวจจากหน้าแบบประกัน โบรชัวร์ 01/2026 และ Sales Sheet รุ่น 03/2024 ของ AIA เมื่อ 13 ตุลาคม 2569 เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลง ให้ยืนยันกับเอกสารกรมธรรม์ฉบับที่คุณจะได้รับ หน้านี้เป็นเว็บของตัวแทน ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA ช่องทางร้องเรียน: AIA Call Center 1581, ก.ล.ต. 1207, คปภ. 1186
คำถามที่พบบ่อย
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ต่างจาก AIA Issara Plus อย่างไร
เป็นแบบเดียวกัน AIA เรียก Prestige เมื่อจำนวนเงินเอาประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท ตารางค่าธรรมเนียมเหมือนกัน ต่างที่ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% หรือ 15% และสิทธิ AIA Prestige Club ตาม Sales Sheet รุ่น 03/2024
ส่วนลดค่าการประกันภัยของ AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) เท่าไร
10% ของอัตราค่าการประกันภัยสำหรับสุขภาพมาตรฐาน และ 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน ต้องมีจำนวนเงินเอาประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนส่วนลดโดยแจ้งล่วงหน้า 15 วัน ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569
ถ้าลดทุนประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) จะเป็นอย่างไร
ส่วนลดค่าการประกันภัยอาจถูกยกเลิก ตาม Sales Sheet รุ่น 03/2024 ส่วนค่าธรรมเนียมอื่นตามตารางเดิม
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยปีแรกเท่าไร
60% ของเบี้ยหลักที่ชำระในปีกรมธรรม์ที่ 1 เท่ากับ AIA Issara Plus แล้วลดลงเป็น 40%, 20%, 10%, 10%, 5% ในปีที่ 2 ถึง 6 และ 0% ตั้งแต่ปีที่ 7 หากเบี้ยหลักปีละ 200,000 บาท ปีแรกถูกหัก 120,000 บาท
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ถอนเงินช่วงแรกเสียค่าอะไร
ถอนหรือเวนคืนส่วนของเบี้ยหลักเสียค่าธรรมเนียม 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนส่วนนั้น ไม่คิดเมื่อกรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปีและชำระเบี้ยหลักครบตามที่เอกสารกำหนด ตาม Sales Sheet รุ่น 03/2024
AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม
ได้เฉพาะบางส่วน คือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัยความคุ้มครองชีวิต รวมไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ส่วนที่นำไปลงทุนลดหย่อนไม่ได้ ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
แหล่งอ้างอิง
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง เนื้อหานี้เป็นความเห็นของผู้เขียน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล
แชร์ไป Facebook (เปิดหน้าต่างใหม่)อ่านต่อ
อยากให้ช่วยดูว่าเหมาะกับคุณไหม
ฝากเบอร์ไว้ ผมจะโทรกลับไปถามเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณรับได้ก่อนให้ความเห็น