Infinite Gift Prestige ทำให้ลูกดีไหม ค่าธรรมเนียม

AIA Infinite Gift Prestige คืออะไร และเหมาะกับใคร

AIA Infinite Gift Prestige (เอไอเอ อินฟินิท กิฟท์ เพรสทีจ) คือประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ที่ผู้เอาประกันภัยเป็นเด็กอายุ 15 วัน-17 ปี ทุนประกันขั้นต่ำ 15 ล้านบาท แบบนี้ไม่ใช่เงินฝากและไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

"ยูนิต ลิงค์" คือประกันที่แยกเบี้ยเป็นสองส่วน ส่วนแรกถูกหักเป็นค่าใช้จ่ายและค่าความคุ้มครอง ส่วนที่เหลือนำไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนที่เลือก มูลค่าหน่วยลงทุนขึ้นลงตามราคากองทุน

หน้านี้อ่านจบได้ในตัว แต่ควรรู้ว่าแบบนี้เป็นแบบเดียวกับ AIA Infinite Wealth Prestige ตามหมายเหตุบนหน้าแบบประกันของ AIA ทั้งสองชื่อเป็นชื่อทางการตลาดของกรมธรรม์ "เอไอเอ อินฟินิท เวลท์ (ยูนิต ลิงค์)" ที่มีทุนประกันตั้งแต่ 15 ล้านบาท Wealth ใช้กับผู้เอาประกันภัยอายุ 18-75 ปี Gift ใช้กับเด็ก ตารางค่าธรรมเนียมเหมือนกันทุกตัวเลข

เว็บนี้เป็นเว็บของตัวแทน AIA ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA ข้อมูลเรียบเรียงจากหน้าแบบประกัน โบรชัวร์ฉบับพิมพ์ 01/2026 และ sales sheet สาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569

แบบนี้น่าจะตรงกับผู้ปกครองหรือญาติที่มีเงินก้อนใหญ่ ตั้งใจวางแผนเงินระยะยาวให้เด็ก และพร้อมถือหลายสิบปี ไม่น่าตรงกับคนที่อาจต้องใช้เงินในสองปีแรก หรือคนที่ต้องการความคุ้มครองสุขภาพของเด็ก เพราะแบบนี้ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง

จ่ายเบี้ยอย่างไร และ AIA Infinite Gift Prestige คุ้มครองอะไร

เบี้ยหลักเลือกจ่ายได้ 5, 10, 15 หรือ 20 ปี จำนวนเบี้ยคำนวณจากทุนประกันที่กำหนด (ขั้นต่ำ 15 ล้านบาท) อายุ เพศ อายุเป้าหมาย กองทุนที่เลือก และสุขภาพ เอกสารสาธารณะไม่ระบุเบี้ยขั้นต่ำเป็นตัวเลข (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) อยากรู้เบี้ยจริงต้องขอใบเสนอราคาจากตัวแทน

เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษจ่ายได้สองแบบ คือจ่ายประจำ (RTU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด ไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยหลัก และจ่ายไม่ประจำ (ATU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง ไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์

กรณีเสียชีวิต AIA จ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่างสองข้อนี้ แล้วรวมกับมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)

1. ทุนประกัน หักเงินที่เคยถอนจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก (ถ้ามี)
2. มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก บวกเงินเสี่ยงภัยสุทธิ ซึ่งมีขั้นต่ำเท่ากับ 100% ของเบี้ยหลักปีแรก

กรณีครบกำหนดสัญญา จ่ายมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด ไม่มีเงินคืนเป็นงวดระหว่างทาง

สิ่งที่ไม่คุ้มครอง โรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ตารางผลประโยชน์โดยย่อบนหน้าแบบประกันระบุว่าไม่คุ้มครอง ถ้าต้องการความคุ้มครองเหล่านี้สำหรับเด็ก ต้องดูแบบอื่นหรือสัญญาเพิ่มเติม ซึ่งเอกสารสาธารณะที่ตรวจไม่ระบุว่าแบบนี้แนบสัญญาเพิ่มเติมอะไรได้

โบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก เมื่อผู้เอาประกันภัยอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ กรมธรรม์มีผลอย่างน้อย 10 ปี และชำระเบี้ยหลักครบทุกงวดหรืออย่างน้อย 10 ปี ไม่จ่ายระหว่างหยุดพักชำระเบี้ย สำหรับเด็ก สิทธินี้อยู่ไกลออกไปหลายสิบปี

Non-Lapse Guaranteed เป็นชื่อเงื่อนไขในกรมธรรม์ ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนหรือเงินลงทุน เงื่อนไขนี้ทำให้ความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องได้ เท่ากับจำนวนปีที่จ่ายเบี้ยหลัก (สูงสุด 20 ปี) แม้มูลค่าหน่วยลงทุนไม่พอหักค่าธรรมเนียมรายเดือน โดยต้องชำระเบี้ยหลักครบทุกงวดโดยไม่เคยหยุดพักชำระ ไม่เคยถอนจากเบี้ยหลัก และไม่เคยลดเบี้ยหลัก (โบรชัวร์ 01/2026 หน้า 3)

บริการจัดการดูแลผู้ป่วยรายบุคคล หน้าแบบประกันระบุว่าเป็นสิทธิพิเศษให้คำปรึกษาทางการแพทย์โดยเครือข่ายแพทย์และโรงพยาบาลชั้นนำ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กลุ่ม AIA และผู้ให้บริการกำหนด เงื่อนไขและระยะเวลาอาจเปลี่ยนได้ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

สิทธิลดหย่อนภาษี หน้าแบบประกันระบุว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย นำมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร เอกสารที่ตรวจไม่ได้อธิบายว่าสำหรับกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยเป็นเด็ก สิทธินี้ตกกับใคร ควรถามตัวแทนหรือกรมสรรพากร

AIA Infinite Gift Prestige มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง

ค่าธรรมเนียมที่หนักที่สุดคือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยที่หักจากเบี้ยหลักก่อนนำไปลงทุน งวดแรกหัก 20% ถึง 60% ของเบี้ยรายปี ขึ้นกับว่าเลือกจ่ายกี่ปี ยิ่งจ่ายนาน อัตราช่วงแรกยิ่งสูง

ตารางนี้มาจากโบรชัวร์ AIA Infinite Gift Prestige 01/2026 หน้า 9 (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) และเหมือนตารางในโบรชัวร์ AIA Infinite Wealth Prestige 01/2026 AIA สงวนสิทธิ์เปลี่ยนค่าธรรมเนียม แต่ไม่เกินอัตราตามเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยแจ้งล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 1 เดือน

ส่วนลดค่าการประกันภัยของ Gift ตามหน้าสรุปผลประโยชน์ในโบรชัวร์ 01/2026 มีระดับเดียวคือ 20% (สุขภาพมาตรฐาน) AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนโดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 15 วัน หมายเหตุ 5 ใต้ตารางค่าธรรมเนียมในโบรชัวร์ 01/2026 หน้า 9 เขียนว่าทุนประกันตั้งแต่ 15,000,000 บาท "อาจได้รับ" ส่วนลดตามที่บริษัทกำหนด และบริษัทสงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงส่วนลด ถ้อยคำสองจุดนี้ต่างกัน ควรให้ AIA ระบุส่วนลดสำหรับกรณีของคุณในใบเสนอ

ค่าธรรมเนียมในตารางนี้เป็นของกรมธรรม์ ส่วนค่าธรรมเนียมระดับกองทุนแยกต่างหาก ดูได้ในหน้ากองทุนแต่ละกองที่ หน้ารวมกองทุน ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ

ตัวอย่างคำนวณ (การคำนวณของผู้เขียนจากอัตราในโบรชัวร์ 01/2026 ไม่ใช่ตัวเลขของ AIA และไม่ได้สมมติผลตอบแทน) สมมติเลือกจ่าย 10 ปี และเบี้ยหลักปีละ 100,000 บาท ตัวเลขกลมนี้ใช้ดูวิธีคิดเท่านั้น เบี้ยจริงของทุน 15 ล้านบาทขึ้นกับอายุ เพศ และเงื่อนไขอื่น

ใน 4 ปีแรก ค่าใช้จ่ายดำเนินการรวม 40,000 + 25,000 + 10,000 + 5,000 = 80,000 บาท

อีกตัวอย่างหนึ่ง ถ้ามีมูลค่าหน่วยลงทุนสมมติ 1,000,000 บาท ค่าบริหาร 0.5% ต่อปีเท่ากับ 5,000 บาทต่อปี ตัวเลข 1,000,000 บาทเป็นค่าสมมติ ไม่ใช่การคาดการณ์ และถ้าถอนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักมูลค่า 200,000 บาทภายใน 2 ปีแรก (ก่อนเข้าเกณฑ์ที่ไม่คิดค่าถอน) ค่าถอน 50% เท่ากับ 100,000 บาท

AIA Infinite Gift Prestige เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้

หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ 01/2026 หน้า 6 ที่ระบุ 5 กอง คือ Conventional, Moderate, Aggressive บวก Aggressive แบบ Unhedged (ไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน) และ Moderate แบบ Unhedged ทั้งหมดเป็นกอง AIA Global Allocation Funds ของ บลจ.เอไอเอ (ประเทศไทย) ส่วนหน้าแบบประกันบน aia.co.th ระบุ 3 กอง คือ Conventional, Moderate และ Aggressive (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)

สัดส่วนตราสารทุนต่อตราสารหนี้ตามโบรชัวร์ 01/2026 (ข้อมูลของ บลจ.เอไอเอ ตุลาคม 2568) เป็นอัตราประมาณการที่เปลี่ยนได้ ให้ดู Fund Fact Sheet และหนังสือชี้ชวนประกอบ

รหัสย่อในคอลัมน์ขวาเป็นการจับคู่ของผมจากชื่อกองทุน ไม่ได้มาจากโบรชัวร์ ส่วนระดับความเสี่ยงของแต่ละกอง ผมไม่ใส่ในหน้านี้ ให้ดูระดับความเสี่ยง ผลย้อนหลัง และค่าธรรมเนียมจากหน้ากองทุนแต่ละหน้าและ fact sheet ของกองทุน

เรื่องผู้จัดการกองทุนที่เป็นพันธมิตร หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ 01/2026 หน้า 4-5 ที่ระบุ 7 ราย คือ Wellington Management, Baillie Gifford, BlackRock, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO ส่วนหน้าแบบประกันบน aia.co.th ระบุ 4 ราย คือ Wellington Management, Baillie Gifford, BlackRock และ Capital Group

รายชื่อกองทุนของแบบนี้ในหน้านี้ตามโบรชัวร์ฉบับ 01/2026 (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต กองทุนต่างประเทศอาจไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด จึงมีทั้งกำไรและขาดทุนจากค่าเงินได้

ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และกรมธรรม์ AIA Infinite Gift Prestige สิ้นผลได้อย่างไร

ถอนเงินบางส่วนได้ แต่มีค่าถอน 50% ของมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน ถ้ากรมธรรม์ยังไม่เข้าเกณฑ์ตามตารางค่าธรรมเนียม การถอนยังทำให้มูลค่าบัญชีและผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง และอาจทำให้กรมธรรม์สิ้นผลเร็วขึ้น

หยุดพักชำระเบี้ย เอกสารสาธารณะที่ตรวจไม่ระบุเงื่อนไขการหยุดพักชำระเบี้ยของแบบนี้ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) แต่เงื่อนไขโบนัสและ Non-Lapse Guaranteed กล่าวถึงสิทธินี้ ซึ่งแปลว่าการหยุดพักมีผลต่อสิทธิทั้งสองข้อ ควรถามตัวแทนก่อน

กรมธรรม์สิ้นผล เกิดได้ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเป็นศูนย์หรือไม่พอหักค่าธรรมเนียม ยกเว้นกรณีเข้าเงื่อนไข Non-Lapse Guaranteed

ยกเลิกหรือเวนคืนก่อนครบกำหนด อาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว เพราะเบี้ยถูกหักค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมก่อนลงทุน

ข้อยกเว้นความคุ้มครอง ไม่จ่ายผลประโยชน์กรณีผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายโดยสมัครใจภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มคุ้มครอง (ส่วนทุนที่เพิ่มนับใหม่) หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าโดยเจตนา และการปกปิดข้อความจริงอาจถูกบอกล้างสัญญา

AIA Infinite Gift Prestige มีข้อดีและข้อเสียอะไร

ข้อดีอยู่ที่รับเด็กตั้งแต่อายุ 15 วันและค่าบริหารกรมธรรม์ 0.5% ต่อปี ข้อเสียอยู่ที่ทุนประกันขั้นต่ำสูง ค่าใช้จ่ายหนักในช่วงต้น และไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงของเด็ก (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)

ข้อดี

• รับผู้เอาประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 17 ปี
• ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.5% ต่อปี ค่าสับเปลี่ยนกองทุนและค่าต่ออายุไม่มี
• มีเงื่อนไข Non-Lapse Guaranteed ที่ช่วยให้ความคุ้มครองต่อเนื่องได้ ถ้าทำตามเงื่อนไขครบ
• ส่วนลดค่าการประกันภัย 20% ตราบเท่าที่ AIA ยังคงส่วนลดไว้

ข้อเสีย

• ทุนประกันขั้นต่ำ 15 ล้านบาท ทำให้เบี้ยสูงตามไปด้วย
• ค่าใช้จ่ายดำเนินการสูงสุดอยู่ที่งวดแรกๆ ถ้ายกเลิกเร็ว จะเสียเปรียบ
• ค่าถอน 50% จนกว่าจะเข้าเกณฑ์ 2 ปี
• ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
• ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน และไม่มีเงินคืนเป็นงวดระหว่างทาง
• เอกสารสาธารณะไม่มีตารางอัตราค่าการประกันภัยของเด็ก จึงประเมินต้นทุนความคุ้มครองเองไม่ได้

AIA Infinite Gift Prestige ต่างจากแบบอื่นอย่างไร

ต่างจาก AIA Infinite Wealth Prestige ที่อายุผู้เอาประกันภัย ส่วนลดค่าการประกันภัย และบริการจัดการดูแลผู้ป่วยรายบุคคลบนหน้าแบบประกัน ส่วนโครงสร้างและตารางค่าธรรมเนียมเหมือนกัน ต่างจาก AIA Elite Income Prestige ที่โครงสร้างค่าธรรมเนียมและวิธีรับเงินจากกองทุน

ตัวเลขในตารางนี้ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 จากโบรชัวร์ของแต่ละแบบ

ความเห็นของผมต่อ AIA Infinite Gift Prestige

ส่วนนี้เป็นความเห็นของผม ไม่ใช่ข้อเท็จจริง และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ ยกเลิก หรือเปลี่ยนแบบประกัน ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต จึงมีส่วนได้เสียกับการขายกรมธรรม์ ขอให้อ่านโดยรู้ข้อนี้

• ผมมองว่าแบบนี้เป็นเครื่องมือเก็บเงินก้อนใหญ่ระยะยาว ไม่ใช่ประกันสุขภาพของเด็ก เหตุผลคือหน้าแบบประกันระบุว่าไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงและทุพพลภาพ ผู้ปกครองที่ห่วงเรื่องสุขภาพของเด็กควรแยกพิจารณาความคุ้มครองส่วนนั้นต่างหาก
• ผมมองว่าระยะถือที่ยาวช่วยให้ค่าใช้จ่ายช่วงต้นกระจายตัว เหตุผลคือค่าใช้จ่ายดำเนินการหักเฉพาะ 3-6 งวดแรกตามแบบที่เลือก (ตัวอย่างจ่าย 10 ปี หัก 80,000 บาทในสี่ปีแรกจากเบี้ยปีละ 100,000 บาท) แต่ถ้ามีโอกาสต้องถอนก่อนเข้าเกณฑ์ 2 ปี ค่าถอน 50% จะกระทบมาก
• ผมมองว่าควรถามเรื่องสิทธิและผู้ได้รับประโยชน์ให้ชัดก่อน เหตุผลคือเอกสารสาธารณะที่ผมใช้ไม่ได้อธิบายว่ากรมธรรม์ของเด็กเปลี่ยนมือหรือโอนสิทธิ์เมื่อเด็กโตอย่างไร และสิทธิลดหย่อนภาษีตกกับใคร

ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต ตัดสินใจจากเอกสารที่ AIA ออกให้ และปรึกษาตัวแทนที่ไว้ใจได้ก่อนเสมอ