AIA Wealth Max Prestige คืออะไร ทุนเท่าไร
- อัปเดตล่าสุด
- ข้อมูล ณ วันที่
สรุปสั้น
AIA Wealth Max Prestige (เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์)) เป็นชื่อทางการตลาดของ AIA Wealth Max เมื่อทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท จุดที่ต่างจากแบบมาตรฐานคือส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตามเงื่อนไข Privilege Program สำหรับทุนไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อชีวิต และสิทธิ์ เอไอเอ เพรสทีจ คลับ ส่วนค่าธรรมเนียมและโบนัสเท่ากับแบบมาตรฐาน หน้านี้สั้นเพราะหน้าแบบประกัน Prestige ของ AIA ไม่มีโบรชัวร์ Prestige ให้ดาวน์โหลดเมื่อตรวจ (13 ตุลาคม 2569) ข้อมูลอ้างอิง Sales Sheet 09/2024 และโบรชัวร์แบบมาตรฐาน 01/2026
หน้านี้เป็นข้อมูลที่ผมรวบรวมจากเอกสารสาธารณะของ AIA ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต ส่วนที่เป็นความเห็นของผมแยกไว้ในหัวข้อสุดท้าย
หน้านี้สั้นโดยตั้งใจ หน้าแบบประกัน Prestige ของ AIA ไม่มีโบรชัวร์ Prestige ให้ดาวน์โหลดเมื่อตรวจ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) ผมจึงเขียนเฉพาะสิ่งที่ยืนยันได้จากหน้าแบบประกัน Prestige และ Sales Sheet ของ Prestige รุ่น 09/2024 รวมกับข้อมูลของแบบมาตรฐานที่เอกสารระบุว่าเหมือนกัน หัวข้อไหนยืนยันไม่ได้ ผมบอกไว้ตรงๆ
AIA Wealth Max Prestige (เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์)) คืออะไร และเหมาะกับใคร
AIA Wealth Max Prestige (Unit Linked) หรือ เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) เป็นชื่อทางการตลาดของ AIA Wealth Max เมื่อทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท ตาม Sales Sheet รุ่น 09/2024 เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนแบบเดียวกัน ขายผ่านตัวแทน (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) และผู้ซื้อได้สิทธิ์เพิ่มเติม คือ เอไอเอ เพรสทีจ คลับ
ตัวเลขหลักที่ AIA ระบุสำหรับ Prestige คือรับอายุ 15 วันถึง 60 ปี ชำระเบี้ยถึงอายุ 99 ปี และคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ทุนประกันลดเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักต่อปีเมื่ออายุครบ 65 ปี เหมือนแบบมาตรฐาน
ผมมองว่าแบบนี้เกี่ยวข้องกับคนที่ต้องการทุนประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ส่วนใครเหมาะกับแบบนี้หรือไม่ ขึ้นกับเงื่อนไขการชำระเบี้ยและการไม่ถอนเงินระยะยาวเหมือนแบบมาตรฐาน อ่านเหตุผลที่หน้า AIA Wealth Max
AIA Wealth Max Prestige จ่ายเบี้ยอย่างไร และได้ความคุ้มครองอะไร
AIA Wealth Max Prestige ใช้โครงสร้างเบี้ยและผลประโยชน์เดียวกับ AIA Wealth Max ตัวเลขที่ AIA ระบุว่าเหมือนกันทุกตัว ได้แก่ โบนัส 2% ของเบี้ยหลักตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 โบนัสพาวเวอร์อัพ 150% ของเบี้ยหลักปีแรกครั้งเดียวในปีที่ 20 และ Non Lapse Guarantee 10 ปี ตาม Sales Sheet 09/2024
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ก่อนปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 65 ปี ได้ทุนประกันตามกรมธรรม์ บวกมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ตั้งแต่ครบรอบนั้น ได้ 5 เท่าของเบี้ยหลักต่อปีของปีที่เสียชีวิต บวกมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
- โบนัส 2% และพาวเวอร์อัพ 150% ได้เมื่อครบเงื่อนไข เช่น ไม่เคยลดเบี้ยหลักและไม่เคยถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก
- Non Lapse Guarantee เป็นชื่อเงื่อนไขในกรมธรรม์ ความคุ้มครองตามทุนประกันของเบี้ยหลักมีผลต่อเนื่อง 10 ปีเมื่อชำระเบี้ยหลักครบทุกงวด ไม่เคยถอนจากหน่วยของเบี้ยหลัก และไม่เคยลดเบี้ยหลัก ไม่ได้รับประกันผลตอบแทนหรือเงินลงทุน
รายละเอียดของเงื่อนไขแต่ละข้อ เช่น จำนวนงวดที่ต้องชำระของโบนัสพาวเวอร์อัพ อ่านได้ที่หน้า AIA Wealth Max เพราะผมยืนยันจากโบรชัวร์ Prestige ไม่ได้
AIA Wealth Max Prestige มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง
AIA Wealth Max Prestige มีค่าธรรมเนียมเท่ากับ AIA Wealth Max โดยค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักชำระรายปีหัก 50% ในครั้งที่ 1 และเป็น 0% ตั้งแต่ครั้งที่ 5 ส่วนที่ต่างคือค่าการประกันภัยได้ส่วนลด 10% ตามเงื่อนไข ที่มาของทั้งตาราง: Sales Sheet AIA Wealth Max Prestige 09/2024 หน้า 1 ข้อมูล ณ วันที่ 13 ตุลาคม 2569
| ค่าธรรมเนียม | อัตรา | เงื่อนไข |
|---|---|---|
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (จากเบี้ยหลัก) | 50% / 40% / 25% / 10% / 0% ของเบี้ยหลักที่ชำระ ตามครั้งที่ชำระ: รายปี ครั้งที่ 1 / 2 / 3 / 4 / 5 ขึ้นไป · ราย 6 เดือน ครั้งที่ 1-2 / 3-4 / 5-6 / 7-8 / 9 ขึ้นไป · ราย 3 เดือน ครั้งที่ 1-4 / 5-8 / 9-12 / 13-16 / 17 ขึ้นไป · รายเดือน ครั้งที่ 1-12 / 13-24 / 25-36 / 37-48 / 49 ขึ้นไป | หักจากเบี้ยหลักทุกครั้งที่ได้รับชำระ |
| ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ | 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ | หักทุกครั้งที่ได้รับชำระ |
| ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | 0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน | หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยอัตโนมัติ (เดือนแรกหักจากเบี้ยก่อนนำไปลงทุน) |
| ค่าการประกันภัย (COI) | อัตราค่าการประกันภัย x จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ ขึ้นกับเพศ อายุ และสุขภาพ ส่วนลด 10% ของอัตราค่าการประกันภัยตามเงื่อนไขของ Prestige | หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยอัตโนมัติ |
| ค่าธรรมเนียมการถอนหรือเวนคืน | 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยของเบี้ยหลักที่ถอน | ไม่คิดหากกรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปี และชำระเบี้ยหลักครบ 2 งวด (รายปี) 4 งวด (ราย 6 เดือน) 8 งวด (ราย 3 เดือน) หรือ 24 งวด (รายเดือน) ไม่คิดค่าถอนจากหน่วยของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ |
| สับเปลี่ยนกองทุน / ต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มีค่าธรรมเนียม | - |
ตัวอย่างค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก (การคำนวณของผู้เขียนจากอัตราข้างต้น ไม่ได้สมมติผลตอบแทน) ถ้าชำระเบี้ยหลักรายปี ปีละ 100,000 บาท ปีที่ 1 ถูกหัก 50,000 บาท ปีที่ 2 หัก 40,000 บาท ปีที่ 3 หัก 25,000 บาท ปีที่ 4 หัก 10,000 บาท รวมสี่ปี 125,000 บาท และปีที่ 5 เป็นต้นไปไม่ถูกหัก เบี้ยของ Prestige จริงขึ้นกับทุนประกันและอายุของแต่ละคน ตัวอย่างนี้ใช้เบี้ยกลมเพื่อให้เห็นอัตราเท่านั้น
โบรชัวร์ของแบบมาตรฐาน SU0215457 - 01/2026 ระบุว่าบริษัทสงวนสิทธิ์เปลี่ยนค่าธรรมเนียม แต่ไม่เกินอัตราตามเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 1 เดือน Sales Sheet ของ Prestige ไม่ได้พิมพ์ข้อความนี้
ค่าธรรมเนียมในตารางนี้เป็นของกรมธรรม์ ส่วนค่าธรรมเนียมระดับกองทุนแยกต่างหาก ดูได้ในหน้ากองทุนแต่ละกองที่ หน้ารวมกองทุน ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
AIA Wealth Max Prestige มีส่วนลดค่าการประกันภัยและสิทธิ์อะไรเพิ่ม
AIA Wealth Max Prestige ได้ส่วนลด 10% ของอัตราค่าการประกันภัย สำหรับผู้มีสุขภาพมาตรฐานและทุนประกัน 10 ล้านบาทขึ้นไป นี่คือจุดที่ต่างจากแบบมาตรฐานจริงๆ ตามหน้าแบบประกัน Prestige และ Sales Sheet 09/2024
- ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% บริษัทสงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนเมื่อตารางอัตราเปลี่ยน โดยแจ้งล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 15 วัน หรือเมื่อลดทุนประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท
- Privilege Program ทุนประกันไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อชีวิต ไม่เพิ่มค่าการประกันภัยให้ลูกค้าที่สุขภาพต่ำกว่ามาตรฐาน และไม่เกินขั้น "D" ตามเงื่อนไขบริษัท
- เอไอเอ เพรสทีจ คลับ สิทธิ์เพิ่มเติมสำหรับผู้ซื้อ รายละเอียดสิทธิ์ ผมยังไม่ได้ตรวจในรอบนี้
ผมไม่ใส่ตัวอย่างค่าการประกันภัยของ AIA เพราะคำนวณจากผลตอบแทนสมมติ
AIA Wealth Max Prestige เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้
ผมไม่พบรายชื่อกองทุนที่ AIA Wealth Max Prestige (Unit Linked) เลือกลงทุนได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) หน้าแบบประกัน Prestige ไม่มีโบรชัวร์ให้ดาวน์โหลด หน้านี้จึงไม่ได้ระบุชื่อกองทุนตามเอกสารของ Prestige เอง ส่วนกองทุนที่โบรชัวร์ของ AIA Wealth Max ระบุไว้ ดูได้ที่หน้านั้น
หน้ารวมกองทุน ของเว็บนี้แสดงรายชื่อกองทุนช่องทางตัวแทนที่ AIA เผยแพร่ แต่หน้ารายชื่อของ AIA ไม่ได้ระบุว่าแบบประกันใดเลือกกองทุนใดได้ จึงไม่ได้แปลว่าแบบนี้เลือกได้ทุกกองในรายชื่อนั้น คุณควรยืนยันรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้จริงกับ AIA หรือในเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนตัดสินใจ
ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต และการลงทุนมีความเสี่ยงที่เงินต้นอาจลดลง
AIA Wealth Max Prestige ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และสิ้นผลอย่างไร
ข้อมูลที่ผมยืนยันได้สำหรับ AIA Wealth Max Prestige คือค่าธรรมเนียมการถอนหรือเวนคืน 50% ของมูลค่าหน่วยของเบี้ยหลักที่ถอน ในช่วงสองปีแรก (เงื่อนไขเต็มอยู่ในตารางข้างต้น) ตามข้อมูลที่ Sales Sheet 09/2024 ระบุว่าเหมือนแบบมาตรฐาน และการถอนจากหน่วยของเบี้ยหลักทำให้เสียสิทธิโบนัสและ Non Lapse Guarantee
หยุดพักชำระเบี้ย Sales Sheet 09/2024 หน้า 2 ระบุว่าหยุดพักชำระเบี้ยหลักได้เมื่ออายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี ชำระเบี้ยหลักครบตามที่กำหนดในกรมธรรม์ และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
การรับประกันภัย Sales Sheet ฉบับเดียวกันระบุว่า AIA ปฏิเสธคำขอได้ถ้าลูกค้าไม่ทำ Suitability Test ไม่ให้ข้อมูลที่จำเป็น หรือมีปัญหาสุขภาพ
ระยะ Free Look และเหตุที่ทำให้กรมธรรม์สิ้นผล ผมไม่ได้ยืนยันจากเอกสารของ Prestige ในรอบนี้ ดูเงื่อนไขของแบบมาตรฐานได้ที่หน้า AIA Wealth Max แต่ควรตรวจกับตัวแทนหรือ AIA ว่า Prestige ใช้เงื่อนไขเดียวกันหรือไม่
AIA Wealth Max Prestige มีข้อดีและข้อเสียอะไร
ข้อดีที่ยืนยันได้ของ AIA Wealth Max Prestige คือส่วนลดค่าการประกันภัย 10% และ Privilege Program ส่วนข้อเสียคือเงื่อนไขเหมือนแบบมาตรฐาน ได้แก่ ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยปีแรกสูง ค่าถอน 50% ในสองปีแรก และเงื่อนไขห้ามถอนของโบนัส
ข้อดี
- ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตามเงื่อนไข (บริษัทสงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนได้ เช่น เมื่อลดทุนต่ำกว่า 10 ล้านบาท)
- Privilege Program สำหรับทุนไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อชีวิต
ข้อเสีย
- ไม่ใช่เงินฝาก ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน มูลค่ากรมธรรม์ขึ้นลงตามราคาหน่วยลงทุน
- ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักช่วงต้นสูง (50% ในครั้งแรกของการชำระรายปี) และค่าถอน 50% ในสองปีแรก
- โบนัสและ Non Lapse Guarantee ต้องไม่ถอนและไม่ลดเบี้ย
- ทุนประกันลดเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักต่อปีเมื่ออายุครบ 65 ปี ดังนั้นส่วนต่างของทุนประกันสูงจะหายไปหลังจากนั้น
- ข้อมูลสาธารณะของ Prestige มีน้อยกว่าแบบมาตรฐาน เพราะไม่มีโบรชัวร์ Prestige ให้ตรวจ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)
AIA Wealth Max Prestige ต่างจากแบบอื่นอย่างไร
AIA Wealth Max Prestige ต่างจาก AIA Wealth Max ที่ทุนประกันขั้นต่ำ 10,000,000 บาท ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% Privilege Program และสิทธิ์ เอไอเอ เพรสทีจ คลับ ส่วนที่เหลือที่ AIA ระบุว่าเหมือนกันคือค่าธรรมเนียม โบนัส และ Non Lapse Guarantee
| หัวข้อ | AIA Wealth Max | AIA Wealth Max Prestige |
|---|---|---|
| ทุนประกัน | ตั้งแต่ 300,000 บาท (Sales Sheet ระบุช่วง 300,000 ถึง 9,999,999 บาท) | ตั้งแต่ 10,000,000 บาท |
| ส่วนลดค่าการประกันภัย | ไม่มี | 10% ตามเงื่อนไข |
| Privilege Program | ไม่พบในข้อมูลของแบบมาตรฐานที่ผมตรวจ | ทุนไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อชีวิต ตามเงื่อนไข |
| อายุรับประกัน / ชำระเบี้ย / คุ้มครอง | 15 วัน ถึง 60 ปี / ถึงอายุ 99 ปี / ถึงอายุ 99 ปี | เหมือนกัน |
| ค่าธรรมเนียม โบนัส Non Lapse Guarantee | ตามหน้า AIA Wealth Max | เหมือนกัน |
ถ้าต้องการเทียบกับแบบ Prestige อื่นของ AIA Unit Linked ที่เว็บนี้อธิบายไว้ เช่น AIA Smart Select Prestige และ AIA 20 Pay Link Prestige ให้ดูตารางค่าธรรมเนียมในหน้าของแต่ละแบบ
ความเห็นของผมเกี่ยวกับ AIA Wealth Max Prestige
ส่วนนี้เป็นความเห็นของผม ไม่ใช่ข้อเท็จจริงจากเอกสาร และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อหรือไม่ซื้อ ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต (ผู้แนะนำการลงทุน เลขที่ IC063845 และตัวแทนประกันชีวิต เลขที่ 6901027219) จึงมีส่วนได้เสียกับการขายกรมธรรม์
ในมุมของผม สิ่งที่ Prestige เพิ่มจากแบบมาตรฐานคือส่วนลดค่าการประกันภัย แต่ส่วนลดนี้ลดเฉพาะค่าการประกันภัย ไม่ได้ลดค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก 50% ในปีแรก หรือค่าถอน 50% ในสองปีแรก ค่าใช้จ่ายช่วงต้นคิดเป็นสัดส่วนของเบี้ยหลัก ถ้าเบี้ยเป็นจำนวนมาก จำนวนเงินที่ถูกหักก็มากตามไปด้วย ผู้อ่านควรคำนวณเป็นจำนวนบาทของตัวเอง
อีกข้อคือข้อมูลสาธารณะของ Prestige ยังไม่ครบ เพราะไม่มีโบรชัวร์ Prestige ให้ตรวจ และผมไม่พบรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) ผมแนะนำให้ขอเอกสารที่เป็นปัจจุบันก่อนตัดสินใจ และอ่านเงื่อนไขของแบบมาตรฐานคู่กันที่หน้า AIA Wealth Max
เอกสารต้นทางที่ควรอ่านเอง: หน้าแบบประกัน Prestige และ Sales Sheet Prestige 09/2024 เว็บนี้เป็นเว็บของตัวแทน ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA และเนื้อหายังไม่ได้รับการอนุมัติจากฝ่าย compliance ของ AIA
คำถามที่พบบ่อย
AIA Wealth Max Prestige ต่างจาก AIA Wealth Max อย่างไร
AIA Wealth Max Prestige เป็นชื่อทางการตลาดของ AIA Wealth Max เมื่อทุนประกันตั้งแต่ 10,000,000 บาท ต่างกันที่ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตามเงื่อนไข Privilege Program และสิทธิ์ เอไอเอ เพรสทีจ คลับ ส่วนค่าธรรมเนียมและโบนัสเท่ากับแบบมาตรฐาน ตาม Sales Sheet 09/2024
AIA Wealth Max Prestige ต้องมีทุนประกันเท่าไร
ตั้งแต่ 10,000,000 บาท ตามหน้าแบบประกันและ Sales Sheet 09/2024 ถ้าลดทุนต่ำกว่า 10 ล้านบาท บริษัทสงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนส่วนลดค่าการประกันภัย
AIA Wealth Max Prestige ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ใช้กับใคร
ใช้กับผู้มีสุขภาพมาตรฐานและทุนประกัน 10 ล้านบาทขึ้นไป บริษัทสงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนเมื่อตารางอัตราเปลี่ยน โดยแจ้งล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 15 วัน หรือเมื่อลดทุนต่ำกว่า 10 ล้านบาท
AIA Wealth Max Prestige มีโบรชัวร์ให้ดาวน์โหลดหรือไม่
เมื่อตรวจหน้าแบบประกัน Prestige บน aia.co.th ยังไม่พบโบรชัวร์ Prestige ให้ดาวน์โหลด (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) หน้านี้จึงใช้ Sales Sheet 09/2024 ของ Prestige และข้อมูลแบบมาตรฐานที่ Sales Sheet ระบุว่าเหมือนกัน
AIA Wealth Max Prestige ค่าธรรมเนียมเท่ากับ AIA Wealth Max หรือไม่
เท่ากัน ตามข้อมูลสาธารณะของ AIA ได้แก่ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก 50% / 40% / 25% / 10% / 0% (ชำระรายปี ครั้งที่ 1 ถึง 5 ขึ้นไป) ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี และค่าถอนหรือเวนคืน 50% ในช่วงสองปีแรก ส่วนค่าการประกันภัยจะได้ส่วนลด 10% ตามเงื่อนไข
แหล่งอ้างอิง
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง เนื้อหานี้เป็นความเห็นของผู้เขียน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล
แชร์ไป Facebook (เปิดหน้าต่างใหม่)อ่านต่อ
อยากให้ช่วยดูว่าเหมาะกับคุณไหม
ฝากเบอร์ไว้ ผมจะโทรกลับไปถามเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณรับได้ก่อนให้ความเห็น