---
title: "AIA Smart Wealth ดีไหม ค่าธรรมเนียมและข้อเสีย | Farm Wealth"
description: "AIA Smart Wealth เป็นยูนิตลิงค์จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ขั้นต่ำ 200,000 บาท ไม่หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยก้อนแรก แต่มีค่าบริหาร 0.6% ต่อปีและค่าถอน 5 ปีแรก"
canonical_url: "https://farmfinsurtech.com/products/smart-wealth"
last_updated: 2026-10-14
meta:
"og:description": "AIA Smart Wealth เป็นยูนิตลิงค์จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ขั้นต่ำ 200,000 บาท ไม่หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยก้อนแรก แต่มีค่าบริหาร 0.6% ต่อปีและค่าถอน 5 ปีแรก"
"og:title": "AIA Smart Wealth ดีไหม ค่าธรรมเนียมและข้อเสีย"
---
# AIA Smart Wealth ดีไหม ค่าธรรมเนียมและข้อเสีย
- อัปเดตล่าสุด
- 14 ตุลาคม 2569
- ข้อมูล ณ วันที่
- 13 ตุลาคม 2569
[แชร์ไป Facebook (เปิดหน้าต่างใหม่)](https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=https%3A%2F%2Ffarmfinsurtech.com%2Fproducts%2Fsmart-wealth)
## สรุปสั้น
AIA Smart Wealth (Unit Linked) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนแบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว ขั้นต่ำ 200,000 บาท ทุนประกัน 150% ของเบี้ย คุ้มครองถึงอายุ 99 ปีตราบเท่าที่มูลค่าหน่วยลงทุนพอหักค่าธรรมเนียม เบี้ยก้อนแรกไม่ถูกหักค่าใช้จ่าย แต่มีค่าบริหารกรมธรรม์ 0.6% ต่อปี ค่าการประกันภัยที่เพิ่มตามอายุ และค่าถอน 5% ถึง 1% ในปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึง 5 ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน ข้อมูลตามเอกสารสาธารณะของ AIA ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569
## AIA Smart Wealth (Unit Linked) คืออะไร และเหมาะกับใคร
AIA Smart Wealth (Unit Linked) หรือ เอไอเอ สมาร์ท เวลท์ (ยูนิต ลิงค์) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนที่จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ขั้นต่ำ 200,000 บาท รับอายุ 15 วันถึง 75 ปี และขายผ่านตัวแทน ข้อมูลในหน้านี้อ้างจากโบรชัวร์รหัส SU0215440 – 01/2026 หน้าแบบประกัน และ Sales Sheet 03/2024 ของ AIA ที่ผมตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569
คำว่า "ยูนิตลิงค์" (Unit Linked) หมายถึง เบี้ยส่วนหนึ่งถูกนำไปซื้อ "หน่วยลงทุน" ในกองทุนรวม มูลค่าหน่วยลงทุนขึ้นลงตามตลาด ส่วนความคุ้มครองชีวิตจ่ายด้วยการขายหน่วยลงทุนออกทุกเดือน จึงไม่ใช่เงินฝาก และ AIA ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน
หน้าแบบประกันของ AIA ยังเปิดอยู่ มีช่องทางขาย "ตัวแทน" และไม่พบประกาศปิดการขาย (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) AIA ระบุว่าแบบนี้เหมาะกับผู้ที่มีเงินก้อนและต้องการความคุ้มครองควบคู่กับการวางแผนการเงิน ผู้ที่ไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนนี้ในระยะยาว และผู้ที่เข้าใจและยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้
ถ้าทุนประกันตั้งแต่ 5,000,000 บาท แบบเดียวกันนี้ใช้ชื่อทางการตลาดว่า [AIA Smart Wealth Prestige](https://farmfinsurtech.com/products/smart-wealth-prestige)
## AIA Smart Wealth (Unit Linked) จ่ายเบี้ยอย่างไร และได้ความคุ้มครองอะไร
จ่ายเบี้ยก้อนเดียวตอนเริ่มกรมธรรม์ และได้ทุนประกันเท่ากับ 150% ของเบี้ยนั้น หน้าเว็บของ AIA ระบุว่าเปลี่ยนจำนวนเงินเอาประกันภัยไม่ได้ตลอดอายุกรมธรรม์ ถ้าเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์ได้เงินตามสูตรด้านล่าง
**เบี้ยที่จ่ายได้**
- เบี้ยชำระครั้งเดียว ขั้นต่ำ 200,000 บาท ไม่พบเพดานสูงสุดในเอกสารสาธารณะ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)
- เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up) คือเงินที่เติมเข้ามาภายหลัง ขั้นต่ำ 10,000 บาท ไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยชำระครั้งเดียว และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
**ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต** จ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง
1. 150% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว หักเงินทั้งหมดที่เคยถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียว
2. มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียว บวก 50% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว
แล้วบวกมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี) เข้าไปอีก
ตัวอย่างการคำนวณของผู้เขียน (ไม่ใช่การคาดการณ์ผลตอบแทน) เบี้ยชำระครั้งเดียว 1,000,000 บาท และไม่เคยถอน ข้อ 1 ได้ 1,500,000 บาท ข้อ 2 จะมากกว่าก็ต่อเมื่อมูลค่าหน่วยลงทุนเกิน 1,000,000 บาท เพราะ 1,000,000 + 500,000 = 1,500,000 ถ้าเคยถอนไปแล้ว 300,000 บาท ข้อ 1 เหลือ 1,200,000 บาท
**ผลประโยชน์ตอนครบสัญญา** ถ้ามีชีวิตอยู่ถึงวันครบกำหนด รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
**สิ่งที่ไม่มีตามหน้าเว็บ AIA (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)** ไม่มีโบนัส ไม่มีเงินคืนรายงวด ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ไม่มีส่วนลดค่าการประกันภัย และไม่มีสิทธิสมาชิกเพิ่มเติม
**สัญญาเพิ่มเติม (ประกันแนบ)** หน้าเว็บและโบรชัวร์ของแบบมาตรฐานไม่ระบุรายชื่อสัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) ขณะที่หน้าเว็บของ Prestige ระบุว่าแนบไม่ได้ ผมยังยืนยันไม่ได้ว่าข้อความนั้นใช้กับแบบมาตรฐานด้วยหรือไม่ ถ้าต้องการแนบความคุ้มครองอื่น ควรถาม AIA ก่อน
**ข้อยกเว้น** AIA ไม่จ่ายตามกรมธรรม์ถ้าผู้เอาประกันฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มคุ้มครอง หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา
**ภาษี** หน้าเว็บ AIA ระบุว่า ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย หักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ส่วนที่นำไปลงทุนลดหย่อนไม่ได้ ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ซึ่งอาจเปลี่ยนได้ ควรตรวจเกณฑ์ปีภาษีปัจจุบันก่อนใช้วางแผน
**ยกเลิกหลังได้รับกรมธรรม์** ยกเลิกได้ภายใน 15 วันนับแต่ได้รับกรมธรรม์ (Free Look) AIA คืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หัก 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพตามจริง (ถ้ามี)
## AIA Smart Wealth (Unit Linked) มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง
ค่าธรรมเนียมที่หักจากเบี้ยก้อนแรกคือ "ไม่มี" แต่เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษถูกหัก 3% และทุกเดือนมีค่าบริหารกรมธรรม์ 0.6% ต่อปีกับค่าการประกันภัย (COI) ที่เพิ่มตามอายุ ตารางนี้เป็นอัตราปัจจุบันตามโบรชัวร์ 01/2026 (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)
| ค่าธรรมเนียม | อัตรา | เงื่อนไข |
| --- | --- | --- |
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (หักจากเบี้ย) | เบี้ยชำระครั้งเดียว: ไม่มี
เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ: 3% | หักจากเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษทุกครั้งที่ได้รับชำระ |
| ค่าบริหารกรมธรรม์ | 0.6% ต่อปี (0.05% ต่อเดือน) ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน | หักรายเดือนโดยขายหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เดือนแรกหักจากเบี้ยก่อนนำไปลงทุน |
| ค่าการประกันภัย (COI) | ไม่มีอัตราตายตัวในเอกสาร ขึ้นกับเพศ อายุ จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ และอัตราเพิ่มเนื่องจากสุขภาพ | หักรายเดือนโดยขายหน่วยลงทุนอัตโนมัติ อัตราเปลี่ยนได้ แต่ไม่เกินอัตราสูงสุดที่นายทะเบียนเห็นชอบ |
| ค่าถอนหรือเวนคืน | ปีกรมธรรม์ที่ 1: 5%
ปีที่ 2: 4%
ปีที่ 3: 3%
ปีที่ 4: 2%
ปีที่ 5: 1%
ปีที่ 6 เป็นต้นไป: 0% | คิดจากมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียวที่ถอน หน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษไม่มีค่าถอน |
| ค่าสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มี | ขั้นต่ำครั้งละ 1,000 บาท |
| ใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงิน | ฟรีเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท | - |
| ยกเลิกภายใน 15 วัน (Free Look) | 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพตามจริง (ถ้ามี) | - |
| ค่าธรรมเนียมของกองทุนรวม | ไม่แสดงในโบรชัวร์ | ดูหนังสือชี้ชวนหรือ fund fact sheet ของแต่ละกองทุน |
ข้อควรรู้เพิ่มเติม
- ค่าการประกันภัย (COI) คิดจาก "จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ" ซึ่งเดือนแรกคือทุนประกันหักเบี้ยชำระครั้งเดียว เดือนต่อๆ ไปคือจำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกันหักมูลค่าหน่วยลงทุนและหักเงินที่เคยถอน กับจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำตามหน้าตารางกรมธรรม์ (ไม่พบตัวเลขขั้นต่ำในเอกสารสาธารณะ ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) Sales Sheet ระบุว่าทุนประกันสูง ค่าการประกันภัยก็สูง และเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น
- AIA เปลี่ยนค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ ค่าบริหารกรมธรรม์ ค่าการประกันภัย และค่าสับเปลี่ยนกองทุนได้ ไม่เกินอัตราสูงสุดตามเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 1 เดือน เอกสารสาธารณะไม่ระบุอัตราสูงสุดนั้น
- ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนของกองทุนใดไม่พอหักค่าธรรมเนียม ส่วนที่หักไม่ได้จะถือเป็นหนี้สินของกรมธรรม์ และหักในเดือนถัดไป
- ถ้าบริษัทจัดการกองทุนใช้เครื่องมือบริหารสภาพคล่อง (LMT) อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเมื่อซื้อ ขาย หรือสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน และ AIA สงวนสิทธิ์เรียกเก็บจากผู้เอาประกัน
ค่าธรรมเนียมในตารางนี้เป็นของกรมธรรม์ ส่วนค่าธรรมเนียมระดับกองทุนแยกต่างหาก ดูได้ในหน้ากองทุนแต่ละกองที่ [หน้ารวมกองทุน](https://farmfinsurtech.com/funds) ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
**ตัวอย่างเป็นจำนวนเงินบาท** เนื่องจากเบี้ยก้อนแรกไม่ถูกหักค่าใช้จ่าย ตัวอย่างต่อไปนี้จึงดูค่าถอน ค่าบริหาร และ Top-up แทน เป็นการคำนวณของผู้เขียนจากอัตราในโบรชัวร์ 01/2026 บนตัวเลขกลม ไม่ได้สมมติผลตอบแทนใดๆ
สมมติถอนหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียวมูลค่า 1,000,000 บาท
| ถอนในปีกรมธรรม์ที่ | อัตรา | ค่าถอน (บาท) | เงินที่ได้รับหลังหักค่าถอน (บาท) |
| --- | --- | --- | --- |
| 1 | 5% | 50,000 | 950,000 |
| 2 | 4% | 40,000 | 960,000 |
| 3 | 3% | 30,000 | 970,000 |
| 4 | 2% | 20,000 | 980,000 |
| 5 | 1% | 10,000 | 990,000 |
| 6 เป็นต้นไป | 0% | 0 | 1,000,000 |
- ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนอยู่ที่ 1,000,000 บาท ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.6% ต่อปีคิดเป็น 6,000 บาทต่อปี (ประมาณ 500 บาทต่อเดือน) ตัวเลขจริงเปลี่ยนตามมูลค่าหน่วยลงทุนแต่ละเดือน
- ถ้าเติม Top-up 100,000 บาท จะถูกหัก 3% คือ 3,000 บาท
## AIA Smart Wealth (Unit Linked) เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้
โบรชัวร์ 01/2026 แสดงกองทุน AIA Asset Allocation 8 กอง ผู้เอาประกันใช้บริการ AIA InvestPro เลือกได้กองเดียว แล้ว AIA ปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ หรือเลือกกองทุนเองจากรายชื่อที่ AIA คัดไว้ รายชื่อกองทุนของ AIA ช่องทางตัวแทนดูได้ที่ [หน้ารายชื่อกองทุนของ AIA](https://www.aia.co.th/th/help-support/policy-services/funds-information/strategic-investment-portfolios/funds-agency) ซึ่งไม่ได้แบ่งตามแบบประกัน
ตารางด้านล่างเป็นกองทุนที่โบรชัวร์ระบุชื่อไว้ นอกจาก 8 กองนี้ ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่ AIA Smart Wealth (Unit Linked) เลือกลงทุนได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) หน้ารายชื่อกองทุนช่องทางตัวแทนของ AIA ซึ่งเว็บนี้รวมไว้ที่ [หน้ารวมกองทุน](https://farmfinsurtech.com/funds) ไม่ได้ระบุว่าแบบประกันใดเลือกกองทุนใดได้ จึงไม่ได้แปลว่าแบบนี้เลือกได้ทุกกองในรายชื่อนั้น คุณควรยืนยันรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้จริงกับ AIA หรือในเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนตัดสินใจ
สัดส่วนในตารางอ่านจากแผนภูมิในโบรชัวร์ ซึ่ง AIA กำกับว่าเป็น "เพียงตัวอย่างเท่านั้น" สัดส่วนปัจจุบันต้องตรวจกับ fund fact sheet ของแต่ละกอง
| กองทุน | ประเภทและความเสี่ยงตามโบรชัวร์ | สัดส่วนตามแผนภูมิตัวอย่าง |
| --- | --- | --- |
| [AIA-TCA](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-tca) | กองทุนผสม ระดับ 5 | ตราสารหนี้ 60% หุ้นในประเทศ 30% ตราสารหนี้ระยะสั้น 10% |
| [AIA-TMA](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-tma) | กองทุนผสม ระดับ 5 | ตราสารหนี้ 39.5% หุ้นในประเทศ 60% ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5% |
| [AIA-TAA](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-taa) | กองทุนผสม ระดับ 6 | ตราสารหนี้ 9.5% หุ้นในประเทศ 90% ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5% |
| [AIA-ICA](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-ica) | กองทุนผสม ระดับ 5 | ตราสารหนี้ 60% หุ้นในประเทศ 10% หุ้นทั่วโลก 20% ตราสารหนี้ระยะสั้น 10% |
| [AIA-IMA](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-ima) | กองทุนผสม ระดับ 5 | ตราสารหนี้ 39.5% หุ้นในประเทศ 20% หุ้นทั่วโลก 40% ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5% |
| [AIA-IAA](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-iaa) | กองทุนผสม ระดับ 6 | ตราสารหนี้ 9.5% หุ้นในประเทศ 30% หุ้นทั่วโลก 60% ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5% |
| [AIA-GMSH](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-gmsh) | กองทุนผสม ระดับ 5 | หุ้นทั่วโลก 60% ตราสารหนี้ต่างประเทศ 40% |
| [AIA-GEQ](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-geq) | กองทุนรวมตราสารทุน ระดับ 6 | หุ้นทั่วโลก 90% อีก 10% โบรชัวร์ระบุประเภทไม่ชัด |
ข้อสังเกตของผม (ความเห็น ไม่ใช่ข้อความของ AIA) เรื่องคำเรียก โบรชัวร์จัด AIA-TCA และ AIA-ICA ไว้ในกลุ่ม "พอร์ตลงทุนความเสี่ยงต่ำ" แต่ทั้งสองเป็นกองทุนผสมความเสี่ยงระดับ 5 ซึ่งเป็นระดับปานกลางค่อนข้างสูง ผมเห็นว่าระดับ 5 ไม่ควรถูกเข้าใจว่าเป็นความเสี่ยงต่ำ
กองทุนที่ลงทุนต่างประเทศอาจไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด จึงอาจขาดทุนหรือได้กำไรจากค่าเงิน ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต
## ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และกรมธรรม์ AIA Smart Wealth สิ้นผลได้อย่างไร
ถอนเงินบางส่วนหรือเวนคืนทั้งกรมธรรม์ได้ โดยรับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่ถอน หักค่าถอนตามตารางด้านบน ไม่พบจำนวนถอนขั้นต่ำและยอดคงเหลือขั้นต่ำในเอกสารสาธารณะ (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) ส่วนการหยุดพักชำระเบี้ยไม่เกี่ยวข้อง เพราะจ่ายเบี้ยครั้งเดียว
- การถอนบางส่วนทำให้มูลค่าบัญชีและผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง และกรมธรรม์อาจสิ้นผลเร็วขึ้น
- สับเปลี่ยนกองทุนบางส่วนหรือทั้งหมดได้ ไม่มีค่าธรรมเนียม ขั้นต่ำครั้งละ 1,000 บาท และมีบริการปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติรอบ 3, 6 หรือ 12 เดือน
- AIA ส่งรายงานสถานะทางการเงินของกรมธรรม์ทุกรอบปีกรมธรรม์
กรมธรรม์สิ้นผลบังคับได้ในปีใดก็ได้ ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ หรือไม่พอหักค่าธรรมเนียม Sales Sheet ระบุว่าเว้นแต่จะชำระเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษเข้ามา AIA จะส่งจดหมาย 3 ขั้น คือแจ้งว่ามูลค่าที่เหลือชำระค่าธรรมเนียมได้เป็นครั้งสุดท้าย เตือนว่าจะขาดอายุและสิ้นผล และแจ้งว่ากรมธรรม์สิ้นผลแล้ว
AIA ปฏิเสธคำขอได้ถ้าไม่ทำ Suitability Test ไม่ให้ข้อมูลที่จำเป็น หรือมีปัญหาสุขภาพ การรับประกันเป็นไปตามเกณฑ์ของบริษัท
## AIA Smart Wealth (Unit Linked) มีข้อดีและข้อเสียอะไร
**ข้อดี (ข้อเท็จจริงตามเอกสาร)**
- เบี้ยชำระครั้งเดียวไม่ถูกหักค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย
- สับเปลี่ยนกองทุนไม่มีค่าธรรมเนียม
- ถอนหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษได้โดยไม่มีค่าถอน
**ข้อเสีย (ข้อเท็จจริงตามเอกสาร)**
- ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน และกรมธรรม์สิ้นผลได้ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนไม่พอหักค่าธรรมเนียม
- ค่าถอน 5% ถึง 1% ในปีที่ 1 ถึง 5 ทำให้เงินที่ได้ถ้าถอนเร็วน้อยกว่ามูลค่าหน่วยลงทุน
- ค่าบริหาร 0.6% ต่อปีคิดจากมูลค่าหน่วยลงทุนทั้งก้อนตลอดอายุกรมธรรม์ และเป็นค่าใช้จ่ายแยกจากค่าธรรมเนียมของกองทุนรวมที่โบรชัวร์ไม่แสดง
- COI เพิ่มตามอายุ และผมไม่พบตารางอัตรา COI เต็มในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569)
- เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษถูกหักค่าใช้จ่าย 3% ทุกครั้งที่เติม
- ทุนประกันเป็นเพียง 150% ของเบี้ย เปลี่ยนไม่ได้ และไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพ
- AIA ปรับค่าธรรมเนียมได้ภายในเพดานที่เอกสารสาธารณะไม่ระบุ
**ข้อสังเกตของผม (เป็นการอนุมานจากสูตร ไม่ใช่ข้อเท็จจริงที่ AIA เขียน)** ฐานคิด COI คือทุนประกันหักมูลค่าหน่วยลงทุน ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนลดลง ส่วนต่างนี้จะกว้างขึ้นและ COI ที่คิดจากส่วนต่างอาจสูงขึ้นในช่วงที่ตลาดลง
## AIA Smart Wealth ต่างจาก Prestige และแบบอื่นอย่างไร
Smart Wealth กับ [Smart Wealth Prestige](https://farmfinsurtech.com/products/smart-wealth-prestige) เป็นสัญญาเดียวกัน ต่างกันที่เกณฑ์ทุนประกันและสิทธิประโยชน์บางอย่าง ส่วนค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากมูลค่าหน่วยลงทุนเท่ากัน
| หัวข้อ | Smart Wealth | Smart Wealth Prestige |
| --- | --- | --- |
| เกณฑ์เข้า | เบี้ยชำระครั้งเดียวขั้นต่ำ 200,000 บาท | ทุนประกันตั้งแต่ 5,000,000 บาท (AIA ไม่พิมพ์เบี้ยขั้นต่ำเป็นตัวเลข) |
| ส่วนลด COI | ไม่มี | ลด 10% ของอัตรา COI ตามโบรชัวร์ 01/2026 (ส่วนจุดเด่นบนหน้าเว็บ AIA เขียน "สูงสุดถึง 10%") สำหรับผู้มีสุขภาพมาตรฐานและทุนตั้งแต่ 5,000,000 บาท AIA สงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงได้ |
| สิทธิสมาชิก | ไม่มี | เอไอเอ เพรสทีจ คลับ |
| สัญญาเพิ่มเติม | ไม่พบข้อมูล (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) | หน้าเว็บ AIA ระบุว่าแนบไม่ได้ |
| ค่าที่เหลือ | ค่าบริหาร 0.6% ต่อปี ค่าถอน 5-4-3-2-1-0% ค่าสับเปลี่ยนไม่มี หักจาก Top-up 3% | เหมือนกัน |
**ต่างจากแบบจ่ายเบี้ยเป็นงวด** ความต่างสำคัญคือโครงสร้างค่าธรรมเนียม Smart Wealth จ่ายเบี้ยก้อนเดียวและเบี้ยก้อนนั้นไม่ถูกหักค่าใช้จ่าย ค่าที่ต้องระวังคือค่าถอนที่ลดลงตามปีกรมธรรม์ และค่า Top-up 3% ส่วนแบบที่จ่ายเบี้ยเป็นงวด เช่น [20 Pay Link](https://farmfinsurtech.com/products/20-pay-link) และ [Issara Plus](https://farmfinsurtech.com/products/issara-plus) หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักที่จ่ายเข้ามา และใช้เงื่อนไขค่าถอนที่ต่างกัน ดูอัตราจริงในหน้าของแต่ละแบบ ไม่ควรนำเปอร์เซ็นต์ของสองโครงสร้างนี้มาเทียบกันตรงๆ เพราะคิดจากฐานต่างกัน
หน้าแบบประกันของ AIA แสดง AIA Issara Plus (Unit Linked) เป็น "ผลิตภัณฑ์ที่ใกล้เคียงกัน"
## ความเห็นของผมเกี่ยวกับ AIA Smart Wealth
ส่วนนี้เป็นความเห็นส่วนตัว ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อหรือไม่ซื้อ ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต จึงมีส่วนได้เสียเมื่อมีคนทำกรมธรรม์ ผมขอให้อ่านข้อเท็จจริงด้านบนและเทียบกับเอกสารของ AIA เองด้วย
ข้อที่ผมจะดูก่อนคือเงินก้อนนี้ต้องใช้ภายใน 5 ปีหรือไม่ เพราะค่าถอนปีแรกคือ 5% ถ้าถอน 1,000,000 บาทก็เสีย 50,000 บาท ค่าถอนลดเหลือ 0% ตั้งแต่ปีที่ 6 แบบนี้จึงออกแบบมาสำหรับเงินที่ไม่ต้องใช้ในระยะยาวตามที่ AIA ระบุเอง
ข้อที่สองคือความคุ้มครอง ทุนประกันเป็น 150% ของเบี้ยเท่านั้นและเปลี่ยนไม่ได้ ถ้าเป้าหมายหลักคือความคุ้มครองชีวิตสูงเมื่อเทียบกับเงินที่จ่าย แบบนี้อาจไม่ตรงโจทย์ ถ้าเป้าหมายคือส่งต่อเงินก้อนให้ผู้รับประโยชน์พร้อมกับลงทุน สูตรผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตที่มีขั้นต่ำ 150% ของเบี้ย (เมื่อไม่เคยถอน และกรมธรรม์ยังมีผลบังคับ ซึ่งจะสิ้นผลได้ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนไม่พอหักค่าธรรมเนียม) ก็เป็นจุดที่ควรพิจารณา
ข้อที่สามคือต้นทุนระยะยาว ค่าบริหาร 0.6% ต่อปีคิดจากมูลค่าทั้งก้อนทุกปี และ COI เพิ่มตามอายุ แต่ผมไม่พบตารางอัตราในเอกสารสาธารณะ จึงแนะนำให้ขอตารางอัตราของคุณเองก่อนตัดสินใจ และให้ดูผลกระทบเมื่อมูลค่าหน่วยลงทุนลดลง
ผมไม่ได้บอกว่าแบบนี้ดีหรือไม่ดีกว่าแบบอื่น ผู้ที่รับความเสี่ยงจากการลงทุนไม่ได้ หรือต้องการเงินต้นที่แน่นอน ควรพิจารณาเรื่องนี้อย่างรอบคอบ
## ข้อควรระวัง
ประกันยูนิตลิงค์ไม่ใช่เงินฝาก ไม่รับประกันเงินส่วนลงทุน และอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่าย ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต หน้านี้เป็นเว็บไซต์ของตัวแทน ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA และไม่ใช่ข้อเสนอขายกรมธรรม์ ข้อมูลอาจเปลี่ยนแปลง ควรอ่านโบรชัวร์ฉบับล่าสุดและข้อยกเว้นการไม่คุ้มครองของ AIA ก่อนตัดสินใจ
ผู้เอาประกันมีสิทธิทราบข้อมูลความขัดแย้งทางผลประโยชน์ เช่น ค่าธรรมเนียมหรือผลตอบแทนที่ตัวแทนอาจได้รับ และมีสิทธิแสดงเจตนาไม่รับการติดต่ออีกเป็นเวลา 2 ปี ตามที่ระบุในโบรชัวร์
## คำถามที่พบบ่อย
### AIA Smart Wealth ต้องจ่ายเบี้ยกี่ปี และขั้นต่ำเท่าไร
จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ขั้นต่ำ 200,000 บาท ตามโบรชัวร์ 01/2026 หน้าเว็บของ AIA ระบุว่าตัวเลขนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) จะเติมเงินภายหลังได้ด้วยเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ ขั้นต่ำ 10,000 บาท
### AIA Smart Wealth ถอนเงินก่อนครบ 5 ปีเสียค่าธรรมเนียมเท่าไร
ค่าถอนคิดจากมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียวที่ถอน ปีกรมธรรม์ที่ 1 คิด 5% ปีที่ 2 คิด 4% ปีที่ 3 คิด 3% ปีที่ 4 คิด 2% ปีที่ 5 คิด 1% และตั้งแต่ปีที่ 6 ไม่คิด ตามโบรชัวร์ 01/2026 หน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษไม่มีค่าถอน
### AIA Smart Wealth คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพไหม
ไม่ หน้าแบบประกันของ AIA ระบุว่าไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร และไม่มีโบนัสหรือเงินคืนรายงวด (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569)
### AIA Smart Wealth ต่างจาก AIA Smart Wealth Prestige อย่างไร
เป็นสัญญาเดียวกัน Prestige เป็นชื่อทางการตลาดเมื่อทุนประกันตั้งแต่ 5,000,000 บาท ต่างที่ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สิทธิสมาชิก วงเงินไม่ตรวจสุขภาพ และข้อความว่าแนบสัญญาเพิ่มเติมไม่ได้ ค่าธรรมเนียมอื่นเท่ากัน
### เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้บ้างใน AIA Smart Wealth
โบรชัวร์ 01/2026 แสดงกองทุน AIA Asset Allocation 8 กอง ได้แก่ AIA-TCA, TMA, TAA, ICA, IMA, IAA, GMSH และ GEQ ผ่านบริการ AIA InvestPro ที่เลือกได้กองเดียว หรือเลือกกองทุนเองจากรายชื่อที่ AIA คัดไว้ นอกจาก 8 กองนี้ ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่แบบนี้เลือกได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) ให้ยืนยันกับ AIA หรือเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
### AIA Smart Wealth รับประกันเงินลงทุนไหม
ไม่รับประกัน เป็นประกันแบบยูนิตลิงค์ ไม่ใช่เงินฝาก ผู้เอาประกันอาจได้รับเงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่าเบี้ยที่จัดสรรเข้ากองทุน และกรมธรรม์สิ้นผลบังคับได้ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนไม่พอหักค่าธรรมเนียม
## แหล่งอ้างอิง
1. [หน้าแบบประกัน AIA Smart Wealth (Unit Linked) บน aia.co.th](https://www.aia.co.th/th/our-products/save-invest/aia-smart-wealth-unit-linked)
2. [โบรชัวร์ AIA Smart Wealth (Unit Linked) รหัส SU0215440 – 01/2026](https://www.aia.co.th/content/dam/th-wise/forms/th/si_119_aia-link-sp-smart-wealth-unit-linked/aia_smart_wealth.pdf)
3. [Unit Linked Sales Sheet AIA Smart Wealth (Unit Linked) ฉบับ 03/2024](https://www.aia.co.th/content/dam/th-wise/forms/th/si_119_aia-link-sp-smart-wealth-unit-linked/Sales%20Sheet_Smart%20Wealth%20%28Unit%20Linked%29.pdf)
4. [รายชื่อกองทุนของ AIA ประเทศไทย](https://www.aia.co.th/th/help-support/policy-services/funds-information/strategic-investment-portfolios/funds-agency)
5. [เครื่องมือบริหารสภาพคล่องของกองทุน (LMT) ของ AIA](https://www.aia.co.th/th/help-support/policy-services/funds-information/lmt-tools)
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง เนื้อหานี้เป็นความเห็นของผู้เขียน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล
[แชร์ไป Facebook (เปิดหน้าต่างใหม่)](https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=https%3A%2F%2Ffarmfinsurtech.com%2Fproducts%2Fsmart-wealth)
## อ่านต่อ
- [**แบบประกัน AIA Unit Linked ทั้งหมด **](https://farmfinsurtech.com/products)
- [**กองทุนทั้งหมดใน AIA Unit Linked **](https://farmfinsurtech.com/funds)
- [**ความรู้เรื่อง Unit Linked **](https://farmfinsurtech.com/guides)
## อยากให้ช่วยดูว่าเหมาะกับคุณไหม
ฝากเบอร์ไว้ ผมจะโทรกลับไปถามเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณรับได้ก่อนให้ความเห็น
## Sitemap
See the full [sitemap](/sitemap.md) for all pages.