---
title: "AIA Smart Select Unit Linked ดีไหม ข้อดีข้อเสีย | Farm Wealth"
description: "AIA Smart Select (Unit Linked) หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก 50% ในปีแรก ดูค่าธรรมเนียม ความคุ้มครอง กองทุนที่เลือกได้ ข้อดีและข้อเสียตามเอกสาร AIA"
canonical_url: "https://farmfinsurtech.com/products/smart-select"
last_updated: 2026-10-14
meta:
"og:description": "AIA Smart Select (Unit Linked) หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก 50% ในปีแรก ดูค่าธรรมเนียม ความคุ้มครอง กองทุนที่เลือกได้ ข้อดีและข้อเสียตามเอกสาร AIA"
"og:title": "AIA Smart Select Unit Linked ดีไหม ข้อดีข้อเสีย"
---
# AIA Smart Select Unit Linked ดีไหม ข้อดีข้อเสีย
- อัปเดตล่าสุด
- 14 ตุลาคม 2569
- ข้อมูล ณ วันที่
- 13 ตุลาคม 2569
[แชร์ไป Facebook (เปิดหน้าต่างใหม่)](https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=https%3A%2F%2Ffarmfinsurtech.com%2Fproducts%2Fsmart-select)
## สรุปสั้น
AIA Smart Select (Unit Linked) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนที่ชำระเบี้ยรายงวด คุ้มครองถึงอายุ 99 ปีหรือเท่าที่มูลค่าบัญชียังพอหักค่าใช้จ่าย เบี้ยหลักขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี จุดที่ต้องดูให้ดีคือค่าใช้จ่ายที่หักจากเบี้ยหลักช่วงต้น (50% ในการชำระครั้งที่ 1 ลดเหลือ 0% ตั้งแต่การชำระครั้งที่ 5 สำหรับคนจ่ายรายปี) และค่าธรรมเนียมถอน 50% ในช่วงสองปีแรก ข้อมูลตามโบรชัวร์ 01/2026 ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
เว็บนี้เป็นเว็บของตัวแทน AIA ไม่ใช่เว็บทางการของ AIA ตัวเลขในหน้านี้อ้างจากเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 อัตราและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนได้ ก่อนตัดสินใจควรเปิดเอกสารต้นทางที่ลิงก์ไว้ท้ายหน้า
## AIA Smart Select (Unit Linked) คืออะไร และเหมาะกับใคร
AIA Smart Select (Unit Linked) (เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์)) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน ผู้ซื้อชำระเบี้ยเป็นรายงวด ส่วนหนึ่งของเบี้ยถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้ซื้อเลือก ขายผ่านตัวแทน (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) รับประกันอายุ 15 วันถึง 70 ปี ทุนประกัน 200,000 ถึง 9,999,999 บาท
คำว่า Unit Linked แปลง่ายๆ ว่า เงินส่วนหนึ่งของคุณไปอยู่ในกองทุน มูลค่าจึงขึ้นลงตามราคาหน่วยลงทุน ไม่ได้คงที่ ส่วน "มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน" คือมูลค่าเงินลงทุนในกรมธรรม์ ถ้าขายหน่วยลงทุนคืน ณ วันนั้น และ "ทุนประกัน" คือจำนวนเงินความคุ้มครองชีวิตที่ตกลงกันไว้
ความคุ้มครองอยู่ถึงอายุ 99 ปี แต่มีเงื่อนไขว่ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนต้องยังพอหักค่าใช้จ่ายตามตารางค่าธรรมเนียม ถ้ามูลค่านี้หมด กรมธรรม์อาจสิ้นผล เรื่องนี้ขยายต่อในหัวข้อถอนเงินและกรมธรรม์สิ้นผล
AIA มีหน้าแบบประกัน [AIA Smart Select Prestige (Unit Linked)](https://farmfinsurtech.com/products/smart-select-prestige) ที่ระบุทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ตารางค่าธรรมเนียมในเอกสารสาธารณะเหมือนแบบนี้ ดูหัวข้อเปรียบเทียบด้านล่าง
## AIA Smart Select (Unit Linked) จ่ายเบี้ยอย่างไร และได้ความคุ้มครองอะไร
AIA Smart Select (Unit Linked) ให้ชำระเบี้ยหลักรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน เบี้ยหลักขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตคือทุนประกันของเบี้ยหลัก บวกมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ที่มา: หน้าแบบประกัน AIA และโบรชัวร์ 01/2026 ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
**เบี้ยที่จ่ายได้**
- เบี้ยหลัก ขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี
- เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษแบบประจำ (RTU) จ่ายพร้อมเบี้ยหลัก ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด และไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยหลัก
- เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษแบบไม่ประจำ (ATU) จ่ายพร้อมเบี้ยหลัก ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
**ทุนประกัน** กำหนดเองและปรับได้ตามหลักเกณฑ์บริษัท ต้องไม่ต่ำกว่า 5 เท่าของเบี้ยหลัก เช่น เบี้ยหลักปีละ 100,000 บาท ทุนประกันต้องอย่างน้อย 500,000 บาท
หน้าแบบประกันของ AIA มีหมายเหตุท้ายหน้าว่า ทุนประกันสูงสุดคือ 60 เท่าของเบี้ยหลัก สำหรับผู้ที่อายุ 15 วันถึง 30 ปีและสุขภาพมาตรฐาน หมายเหตุนี้ไม่ได้อยู่ในโบรชัวร์ และจากการอ่านหน้าเว็บ ผมยังไม่แน่ใจว่าใช้กับแบบนี้โดยตรงหรือไม่ จึงไม่นำมาเป็นเงื่อนไขของแบบนี้ ถ้าคุณอยู่ในช่วงอายุนี้ ควรให้ AIA ยืนยันก่อน
**โบนัสเบี้ยหลัก** โบรชัวร์ระบุว่าได้ 2% เมื่อชำระเบี้ยหลักรายปีงวดที่ 10 ถึง 19 และ 5% เมื่อชำระงวดที่ 20 เป็นต้นไป โดยต้องไม่เคยลดเบี้ยหลักและไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก หน้านี้ยึดตามโบรชัวร์ ส่วนหน้าแบบประกันบน aia.co.th เขียนเพิ่มอีกเงื่อนไขว่าต้องชำระเบี้ยหลักครบทุกงวดด้วย (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
**โบนัสพิเศษยามเกษียณ** หน้าเว็บของ AIA มีหมายเหตุกล่าวถึงโบนัสนี้ โดยระบุเงื่อนไขว่า ผู้เอาประกันต้องอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ กรมธรรม์มีผลอย่างน้อย 10 ปี ชำระเบี้ยหลักอย่างน้อย 10 ปี และไม่จ่ายในช่วงหยุดพักชำระเบี้ย แต่ทั้งหน้าเว็บและโบรชัวร์ที่ผมตรวจ ไม่ได้ระบุอัตราของโบนัสนี้ ผมจึงไม่ใส่ตัวเลขและไม่ควรนับเป็นผลประโยชน์ในการวางแผน จนกว่าจะได้เอกสารยืนยันจาก AIA
**สิ่งที่ไม่คุ้มครอง** ตามหน้าแบบประกัน ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
**ผลประโยชน์เมื่อครบกำหนด** ได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันครบกำหนด ไม่มีเงินคืนรายงวด
**ความยืดหยุ่นและบริการอื่น** เพิ่มหรือลดความคุ้มครอง เพิ่มหรือถอนเงินออม และหยุดพักชำระเบี้ยได้ ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด มีบริการถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA) แนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP
**ภาษี** ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย (COI) นำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
## AIA Smart Select (Unit Linked) มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง
AIA Smart Select (Unit Linked) มีค่าธรรมเนียมหลัก 4 กลุ่ม คือ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยที่หักจากเบี้ยหลัก (50% ในการชำระครั้งที่ 1 ลดเหลือ 0% ตั้งแต่การชำระครั้งที่ 5 สำหรับคนจ่ายรายปี) ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี ค่าการประกันภัย (COI) และค่าถอน 50% ในช่วงต้น ตารางนี้อ้างจากโบรชัวร์ รุ่น SU0215439 - 01/2026 และ Sales Sheet รุ่น 03/2024 เป็นอัตราปัจจุบัน ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569
| ค่าธรรมเนียม | อัตรา | เงื่อนไข |
| --- | --- | --- |
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (หักจากเบี้ยหลักทุกครั้งที่ได้รับชำระ) | นับตามครั้งที่ชำระ เบี้ยรายปี: ครั้งที่ 1 หัก 50% · ครั้งที่ 2 หัก 40% · ครั้งที่ 3 หัก 25% · ครั้งที่ 4 หัก 10% · ครั้งที่ 5 เป็นต้นไป 0% | อัตรา 50 / 40 / 25 / 10 / 0% ตามลำดับ ใช้กับครั้งที่ชำระดังนี้ ราย 6 เดือน ครั้งที่ 1–2 / 3–4 / 5–6 / 7–8 / 9 เป็นต้นไป ราย 3 เดือน ครั้งที่ 1–4 / 5–8 / 9–12 / 13–16 / 17 เป็นต้นไป รายเดือน ครั้งที่ 1–12 / 13–24 / 25–36 / 37–48 / 49 เป็นต้นไป |
| ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ | 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ | หักทุกครั้งที่ได้รับชำระ |
| ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | 0.7% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ประมาณ 0.058% ต่อเดือน) | หักรายเดือนโดยขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เดือนแรกหักจากเบี้ยก่อนนำไปลงทุน |
| ค่าการประกันภัย (COI) | โบรชัวร์ไม่ระบุอัตรา ใช้อัตราที่นายทะเบียนเห็นชอบ คำนวณจากจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ (เท่ากับทุนประกันของเบี้ยหลัก) ขึ้นกับเพศ อายุ และทุน | หักรายเดือนโดยขายคืนหน่วยลงทุน อัตรารายปีเปลี่ยนได้ แต่ไม่เกินอัตราสูงสุดที่ได้รับความเห็นชอบ |
| ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน เวนคืน หรือเวนคืนอัตโนมัติ | 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน | ไม่คิดถ้ากรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปีและชำระเบี้ยหลักครบ: รายปี 2 งวด / ราย 6 เดือน 4 งวด / ราย 3 เดือน 8 งวด / รายเดือน 24 งวด ไม่คิดค่าถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ |
| ค่าสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม | ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง |
| ค่าต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มีค่าธรรมเนียม | |
| ใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงิน | ฟรีเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท | |
บริษัทสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียม แต่ไม่เกินอัตราตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 1 เดือน ตารางที่ผมอ่านเป็นอัตราปัจจุบัน ผมไม่พบอัตราสูงสุดที่กรมธรรม์อนุญาต
ค่าธรรมเนียมทั้งหมดข้างบนเป็นของกรมธรรม์ ยังมีค่าธรรมเนียมของกองทุนรวมที่เลือกอีกชั้นหนึ่ง ซึ่งอยู่ในหน้าของแต่ละกองทุน ตามข้อมูลของผมในฐานะตัวแทน AIA (ยืนยันเมื่อ 14 ตุลาคม 2569) กรมธรรม์ AIA Unit Linked ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุนของกองทุนจากผู้ถือกรมธรรม์ ข้อมูลนี้ไม่ได้มาจากเอกสารสาธารณะและไม่ใช่ข้อความของ AIA ให้ตรวจกับเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
**ตัวอย่างเป็นจำนวนเงิน** เป็นการคำนวณของผู้เขียนจากอัตราในโบรชัวร์ ไม่ได้สมมติผลตอบแทน สมมติจ่ายเบี้ยหลักรายปี ปีละ 100,000 บาท:
| ปีกรมธรรม์ | อัตราที่หัก | ค่าใช้จ่ายที่หักจากเบี้ยหลัก |
| --- | --- | --- |
| ปีที่ 1 | 50% | 50,000 บาท |
| ปีที่ 2 | 40% | 40,000 บาท |
| ปีที่ 3 | 25% | 25,000 บาท |
| ปีที่ 4 | 10% | 10,000 บาท |
| ปีที่ 5 เป็นต้นไป | 0% | 0 บาท |
รวม 4 ปีแรกหัก 125,000 บาท จากเบี้ยที่จ่าย 400,000 บาท ถ้าจ่ายขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี ค่าใช้จ่ายปีแรกคือ 15,000 บาท
ตัวเลขนี้ยังไม่รวมค่าบริหารกรมธรรม์และ COI ตัวอย่างค่าบริหาร: ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับ 1,000,000 บาท ค่าบริหาร 0.7% ต่อปีคือ 7,000 บาทต่อปี (ตัวเลขสมมติเพื่อคำนวณ ไม่ใช่การคาดการณ์ว่าบัญชีจะมีมูลค่าเท่านี้) ส่วนเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ 100,000 บาท ถูกหัก 1.5% เท่ากับ 1,500 บาท
## AIA Smart Select (Unit Linked) เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้
โบรชัวร์ AIA Smart Select (Unit Linked) รุ่น 01/2026 ระบุบริการ AIA InvestPro ที่ให้เลือกลงทุนในกองทุนเดียวจากกลุ่ม AIA Asset Allocation Funds 8 กอง ซึ่ง AIA ปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ หรือเลือกลงทุนเองจากรายชื่อกองทุนภายใต้กรมธรรม์ ของ บลจ. เอไอเอ (ประเทศไทย) จำกัด ตามที่หน้าแบบประกันระบุ
| กองทุน | จุดเน้นการลงทุน | ระดับความเสี่ยง (1–8) |
| --- | --- | --- |
| [AIA Conventional Allocation Fund (AIA-TCA)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-tca) | เน้นในประเทศ | 5 |
| [AIA Moderate Allocation Fund (AIA-TMA)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-tma) | เน้นในประเทศ | 5 |
| [AIA Aggressive Allocation Fund (AIA-TAA)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-taa) | เน้นในประเทศ | 6 |
| [AIA Combined Conventional Allocation Fund (AIA-ICA)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-ica) | ทั้งในและต่างประเทศ | 5 |
| [AIA Combined Moderate Allocation Fund (AIA-IMA)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-ima) | ทั้งในและต่างประเทศ | 5 |
| [AIA Combined Aggressive Allocation Fund (AIA-IAA)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-iaa) | ทั้งในและต่างประเทศ | 6 |
| [AIA Global Moderate Strategic Allocation Fund (AIA-GMSH)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-gmsh) | เน้นต่างประเทศ | 5 |
| [AIA Global Equity Fund (AIA-GEQ)](https://farmfinsurtech.com/funds/aia-geq) | เน้นต่างประเทศ ตราสารทุน | 6 |
ระดับความเสี่ยงตรงกันทั้งในโบรชัวร์และข้อมูลกองทุนของ บลจ.เอไอเอ ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569 สัดส่วนสินทรัพย์ที่โบรชัวร์แสดงเป็นภาพประกอบ ไม่ใช่สัดส่วนปัจจุบัน ดูสัดส่วนล่าสุดได้จาก fact sheet ในหน้าของแต่ละกองทุน
โบรชัวร์ระบุพันธมิตรผู้บริหารการลงทุนของบริการ InvestPro 7 ราย ได้แก่ BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO และระบุว่าทีมงาน AIA InvestPro มากกว่า 250 คนใน 18 ประเทศ
หน้ารายชื่อกองทุนของ AIA (ช่องทางตัวแทน) มีกองทุนทั้งหมด 24 กอง ณ 13 ตุลาคม 2569 แต่ไม่ได้ระบุว่าแบบประกันใดเลือกกองทุนใดได้ ตารางข้างบนเป็นกองทุนที่โบรชัวร์ระบุชื่อไว้
นอกจาก 8 กองในตารางข้างบน ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่ AIA Smart Select (Unit Linked) เลือกลงทุนได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) การที่กองทุนอยู่ในรายชื่อช่องทางตัวแทน ซึ่งดูได้ที่ [หน้ารวมกองทุน](https://farmfinsurtech.com/funds) จึงไม่ได้แปลว่าแบบนี้เลือกได้ทุกกอง คุณควรยืนยันรายชื่อกองทุนที่แบบนี้เลือกได้จริงกับ AIA หรือในเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนตัดสินใจ
ผู้เอาประกันเป็นผู้เลือกกองทุนและรับความเสี่ยงเอง กองทุนรวมเป็นนิติบุคคลแยกจากบริษัทประกัน ซึ่งไม่มีภาระชดเชยผลขาดทุน กองทุนที่ลงทุนต่างประเทศอาจไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด และผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
## ถอนเงิน หยุดพักชำระเบี้ย และกรมธรรม์ AIA Smart Select (Unit Linked) สิ้นผลได้อย่างไร
ถอนเงินจาก AIA Smart Select (Unit Linked) ได้ แต่ถ้าถอนส่วนของเบี้ยหลักในช่วงที่ยังไม่พ้นเงื่อนไข จะเสียค่าธรรมเนียม 50% ของมูลค่าที่ถอน และการถอนทำให้มูลค่าบัญชีและผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง รวมถึงอาจทำให้กรมธรรม์สิ้นผลเร็วขึ้น
ตัวอย่างคำนวณ: ถ้าขอถอนมูลค่า 100,000 บาทจากส่วนเบี้ยหลักในช่วงสองปีแรก ค่าธรรมเนียม 50% คือ 50,000 บาท (ตัวเลขสมมติเพื่อคำนวณ) การถอนยังทำให้เสียโบนัสเบี้ยหลักได้ เพราะโบนัสมีเงื่อนไขว่าต้องไม่เคยถอน
**หยุดพักชำระเบี้ย** ทำได้เมื่ออายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี ชำระเบี้ยหลักครบตามที่กรมธรรม์กำหนด และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
**กรมธรรม์สิ้นผล** อาจเกิดขึ้นได้ในปีใดก็ได้ ถ้ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ หรือไม่พอหักค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมส่วนที่หักไม่ได้จะถือเป็นหนี้สินของกรมธรรม์ และการนำส่งเบี้ยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกัน
**สับเปลี่ยนกองทุน** ไม่เสียค่าธรรมเนียม ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง
**ยกเลิกภายใน 15 วัน** (free look) ได้คืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หักค่าใช้จ่าย 500 บาทและค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) จึงอาจได้น้อยกว่าที่จ่ายไป
ยกเลิกหรือเวนคืนก่อนครบกำหนดอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป โดยเฉพาะช่วงต้นที่ค่าใช้จ่ายหนัก ผู้ที่ถือผ่าน Omnibus Account อาจมีสิทธิต่างจากผู้ซื้อกับ บลจ. โดยตรง เช่น ราคาซื้อไม่ใช่ราคาของวันทำการนั้น
## AIA Smart Select (Unit Linked) มีข้อดีและข้อเสียอะไร
ข้อดีของ AIA Smart Select (Unit Linked) คือไม่มีค่าสับเปลี่ยนกองทุนและค่าต่ออายุ และปรับความคุ้มครองได้ ข้อเสียหลักคือค่าถอน 50% ในช่วงสองปีแรก และไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ส่วนนี้เป็นข้อเท็จจริงจากเอกสาร ส่วนความเห็นอยู่ในหัวข้อสุดท้าย
**ข้อเท็จจริงที่ต้องรู้ทั้งสองด้าน** ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักหนักช่วงปี 1–4 และเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 5 (อัตราปัจจุบัน สำหรับคนจ่ายรายปี) ในตัวอย่างเบี้ย 100,000 บาทต่อปี 4 ปีแรกหักรวม 125,000 บาท จากเบี้ย 400,000 บาท ยังไม่รวมค่าบริหาร 0.7% ต่อปีและ COI
**ข้อดี (ข้อเท็จจริงจากเอกสาร)**
- ไม่มีค่าสับเปลี่ยนกองทุน และไม่มีค่าต่ออายุกรมธรรม์
- มีโบนัสเบี้ยหลัก 2% และ 5% เมื่อถึงงวดที่ 10 และ 20 ถ้าเข้าเงื่อนไข
- เพิ่มหรือลดความคุ้มครองและหยุดพักชำระเบี้ยได้ตามเงื่อนไข
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับค่าใช้จ่ายและ COI ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
**ข้อเสีย (ข้อเท็จจริงจากเอกสารและการคำนวณ)**
- ค่าถอน 50% ในช่วงสองปีแรก ถ้าถอนก่อนครบเงื่อนไข
- โบนัสและการยกเว้นค่าถอนผูกกับการไม่ถอนและไม่ลดเบี้ย ความยืดหยุ่นที่โฆษณาจึงมีราคา
- ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
- ไม่ใช่เงินฝาก ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน อาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ถูกจัดสรรเข้ากองทุน หรืออาจขาดทุนไม่ได้เงินต้นคืนเต็มจำนวน
- เหมาะกับการออมระยะยาว หยุดหรือยกเลิกชำระเบี้ยก่อนกำหนดอาจขาดทุนหรือเสียประโยชน์
- เอกสารสาธารณะไม่ระบุอัตรา COI จึงประเมินต้นทุนความคุ้มครองเองจากเอกสารไม่ได้ และไม่ระบุจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยทั้งหมด
ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
## AIA Smart Select (Unit Linked) ต่างจากแบบอื่นอย่างไร
AIA Smart Select (Unit Linked) ต่างจาก AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) ที่ทุนประกันและส่วนลดค่าการประกันภัย AIA มีหน้าแบบประกัน Prestige ที่ระบุทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท และตารางค่าธรรมเนียมในเอกสารสาธารณะเหมือนแบบนี้ ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569
| รายการ | AIA Smart Select (Unit Linked) | AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) |
| --- | --- | --- |
| ทุนประกัน | 200,000 ถึง 9,999,999 บาท และไม่ต่ำกว่า 5 เท่าของเบี้ยหลัก | ขั้นต่ำ 10 ล้านบาท โบรชัวร์ไม่ระบุขั้นสูง |
| เบี้ยหลักขั้นต่ำ | 30,000 บาทต่อปี | ไม่พบตัวเลขในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ |
| ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) | ไม่มี | 10% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน ทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป ตามเงื่อนไข |
| Privilege Program | ไม่มี | ไม่เพิ่ม COI สำหรับสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น "D" ตามเงื่อนไขบริษัท |
| ค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก ค่าบริหาร ค่าถอน โบนัส 2% และ 5% | ตามตารางข้างบน | อัตราเท่ากัน |
Prestige ไม่ได้ลดค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลัก ถ้าเบี้ยสูงขึ้น จำนวนเงินที่ถูกหักในปีแรกก็สูงตามไปด้วย
แบบอื่นใน AIA Unit Linked มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่างกัน เช่น [AIA Smart Wealth](https://farmfinsurtech.com/products/smart-wealth) ที่ชำระเบี้ยครั้งเดียว และ [AIA 20 Pay Link](https://farmfinsurtech.com/products/20-pay-link) ดูตารางของแต่ละแบบในหน้านั้น ผมไม่นำตัวเลขมาเทียบข้ามหน้าที่นี่ เพราะเงื่อนไขของแต่ละแบบต่างกัน
## ความเห็นของผมต่อ AIA Smart Select (Unit Linked)
ส่วนนี้เป็นความเห็นของผม ไม่ใช่ข้อเท็จจริงของ AIA และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ ยกเลิก หรือเปลี่ยนแบบประกัน ผมเป็นตัวแทน AIA ที่มีใบอนุญาต จึงมีส่วนได้เสียกับการขายกรมธรรม์ คุณควรอ่านเอกสารต้นทางเองและเทียบกับเป้าหมายของคุณ
ผมมองว่าแบบนี้ตอบโจทย์คนที่ตั้งใจถือระยะยาวจริง ยอมรับความผันผวนของกองทุนได้ และไม่คิดจะถอนเงินในช่วงสองสามปีแรก เหตุผลคือค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักหนักในช่วงต้น (ในตัวอย่างเบี้ย 100,000 บาทต่อปี หักรวม 125,000 บาทใน 4 ปีแรก ตามอัตราปัจจุบัน) แล้วลดเหลือ 0% ตั้งแต่ปีที่ 5 โครงสร้างนี้จึงสมเหตุสมผลกว่าสำหรับคนที่ผ่านช่วงต้นโดยไม่ถอนและไม่ลดเบี้ย แต่ก็ไม่ได้แปลว่าผลลัพธ์จะดีเสมอไป เพราะมูลค่ากองทุนขึ้นลงได้
ผมมองว่าแบบนี้ไม่เหมาะกับคนที่อาจต้องใช้เงินก้อนภายใน 2 ถึง 4 ปี เพราะทั้งค่าใช้จ่ายปีแรกและค่าถอน 50% จะกระทบโดยตรง และไม่เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพจากตัวแบบเอง เพราะแบบนี้ไม่คุ้มครองรายการเหล่านั้น หรือคนที่คาดหวังผลตอบแทนแน่นอน เพราะเงินส่วนลงทุนไม่มีการรับประกัน
สิ่งที่ผมอยากให้ถามก่อนตัดสินใจ: อัตรา COI ของอายุและทุนของคุณคือเท่าไร ตารางจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยเป็นอย่างไร และโบนัสพิเศษยามเกษียณที่กล่าวถึงในหน้าเว็บมีอัตราเท่าไร เพราะเอกสารสาธารณะที่ผมตรวจไม่ได้ตอบสามข้อนี้
ถ้าอยากคุยกรณีของคุณ ติดต่อผมได้ผ่านช่องทางของเว็บนี้ ผมจะอธิบายจากเอกสารเดียวกับที่ลิงก์ไว้ในหน้านี้
---
ข้อมูลทั้งหมดอ้างจากเอกสารสาธารณะของ AIA ที่ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569 (หน้าแบบประกัน โบรชัวร์ 01/2026 และ Sales Sheet 03/2024) ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต
## คำถามที่พบบ่อย
### AIA Smart Select (Unit Linked) คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือไม่
ไม่ ตามหน้าแบบประกันของ AIA (ตรวจเมื่อ 13 ตุลาคม 2569) AIA Smart Select (Unit Linked) ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ผลประโยชน์หลักคือกรณีเสียชีวิต ส่วนสัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้ หน้านี้ไม่ได้อธิบาย ควรสอบถามรายละเอียดจาก AIA
### AIA Smart Select (Unit Linked) หักค่าใช้จ่ายจากเบี้ยหลักปีแรกเท่าไร
ตามโบรชัวร์ 01/2026 อัตรานับตามครั้งที่ชำระ คนจ่ายรายปีถูกหัก 50% ในการชำระครั้งที่ 1 แล้วลดเป็น 40% ในครั้งที่ 2, 25% ในครั้งที่ 3, 10% ในครั้งที่ 4 และ 0% ตั้งแต่ครั้งที่ 5 (ราย 6 เดือนถึง 0% ที่ครั้งที่ 9 ราย 3 เดือนที่ครั้งที่ 17 รายเดือนที่ครั้งที่ 49) ตัวอย่างคือเบี้ยหลักปีละ 100,000 บาท ถูกหัก 50,000 บาทในปีแรก (อัตราปัจจุบัน ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
### ถอนเงินจาก AIA Smart Select (Unit Linked) ก่อนกำหนดเสียค่าอะไร
การถอน เวนคืน หรือเวนคืนอัตโนมัติ เสียค่าธรรมเนียม 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน ไม่คิดถ้ากรมธรรม์มีผลเกิน 2 ปีและชำระเบี้ยหลักครบตามจำนวนงวดที่โบรชัวร์กำหนด (รายปี 2 งวด ราย 6 เดือน 4 งวด ราย 3 เดือน 8 งวด รายเดือน 24 งวด) ไม่คิดค่าถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ
### AIA Smart Select (Unit Linked) เลือกลงทุนในกองทุนอะไรได้
โบรชัวร์ 01/2026 ระบุบริการ AIA InvestPro ที่เลือกกองทุนเดียวจาก AIA Asset Allocation Funds 8 กอง ได้แก่ AIA-TCA, TMA, TAA, ICA, IMA, IAA, GMSH และ GEQ นอกจากกลุ่มนี้ ผมไม่พบรายชื่อกองทุนทั้งหมดที่แบบนี้เลือกได้ในเอกสารสาธารณะที่ตรวจ (13 ตุลาคม 2569) ให้ยืนยันกับ AIA หรือเอกสารกรมธรรม์ของคุณ
### ยกเลิก AIA Smart Select (Unit Linked) ภายใน 15 วันได้เงินคืนเท่าไร
โบรชัวร์ระบุว่าคืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน โดยหักค่าใช้จ่าย 500 บาทและค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) จึงอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
### AIA Smart Select กับ AIA Smart Select Prestige ต่างกันอย่างไร
AIA มีหน้าแบบประกัน AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) ที่ระบุทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ตารางค่าธรรมเนียมในเอกสารสาธารณะเหมือนแบบนี้ ต่างที่ Prestige มีส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตามเงื่อนไข (ข้อมูล ณ 13 ตุลาคม 2569)
## แหล่งอ้างอิง
1. [หน้าแบบประกัน AIA Smart Select (Unit Linked) บน aia.co.th](https://www.aia.co.th/th/our-products/save-invest/aia-smart-select-unit-linked)
2. [โบรชัวร์ AIA Smart Select (Unit Linked) รุ่น 01/2026](https://www.aia.co.th/content/dam/th-wise/images/th/our-products/si_118_aia-smart-select-unit-linked/AIA_Smart%20Select_28122022.pdf)
3. [Sales Sheet AIA Smart Select (Unit Linked) รุ่น 03/2024]()
4. [รายชื่อกองทุนภายใต้กรมธรรม์ AIA Unit Linked (ช่องทางตัวแทน)](https://www.aia.co.th/th/help-support/policy-services/funds-information/strategic-investment-portfolios/funds-agency)
5. [หน้าแบบประกัน AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) บน aia.co.th](https://www.aia.co.th/th/our-products/save-invest/aia-smart-select-prestige)
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง เนื้อหานี้เป็นความเห็นของผู้เขียน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล
[แชร์ไป Facebook (เปิดหน้าต่างใหม่)](https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=https%3A%2F%2Ffarmfinsurtech.com%2Fproducts%2Fsmart-select)
## อ่านต่อ
- [**แบบประกัน AIA Unit Linked ทั้งหมด **](https://farmfinsurtech.com/products)
- [**กองทุนทั้งหมดใน AIA Unit Linked **](https://farmfinsurtech.com/funds)
- [**ความรู้เรื่อง Unit Linked **](https://farmfinsurtech.com/guides)
## อยากให้ช่วยดูว่าเหมาะกับคุณไหม
ฝากเบอร์ไว้ ผมจะโทรกลับไปถามเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณรับได้ก่อนให้ความเห็น
## Sitemap
See the full [sitemap](/sitemap.md) for all pages.